مزایا و معایب DeFi چیست؟

DeFi یک بخش به طور مداوم در حال رشد در امور مالی است. ما نکات مثبت و منفی این اکوسیستم اقتصادی جایگزین مبتنی بر بلاک چین را تجزیه می کنیم.

13 فوریه 2023 13 فوریه 2023

برای ذخیره مقالات خود یک حساب کاربری ایجاد کنید.

DeFi که مجموعه ای از «غیرمتمرکز» و «مالی» است، به یک اصطلاح رایج در دنیای بلاک چین و وب 3 تبدیل شده است. بیت کوین و بلاک چین های جایگزینی که موفق به آن شدند، هدفشان غیرمتمرکز کردن ارز (از طریق ارز دیجیتال) است. DeFi قصد دارد با انجام همین کار برای وام گیری، وام دهی، تجارت، حواله ها و سایر خدماتی که معمولاً در حوزه مالی سنتی (TradFi) اتحادیه های اعتباری، بانک ها و سایر مؤسسات قدیمی یافت می شوند، فراتر از تمرکززدایی ارز صرف برود.

نباید با برنامه های فناوری مالی (فین تک) (Venmo، Revolut، Paypal، Robinhood) که ارتباط نزدیک تری با TradFi نسبت به DeFi دارند، اشتباه شود، برنامه های غیرمتمرکز (dApps) همین خدمات را دریافت می کنند و آنها را از طریق پروتکل های بلاک چین غیرمتمرکز می کنند. ما بر تمرکززدایی تمرکز خواهیم کرد ("De" در "DeFi") زیرا این تمایز اصلی بین این جهان های مالی است. ابتدا، اجازه دهید نگاهی به برخی از مزایای DeFi بیندازیم.

مزایای DeFi نسبت به TradFi و FinTech

برای بسیاری، یک مزیت کلیدی DeFi این است که بدون مجوز است. این به شما امکان می دهد بدون نیاز به درخواست مجوز برای ارسال حواله، دریافت وام یا ارسال پرداخت آنلاین، با DeFi درگیر شوید. با یک بانک یا برنامه های فین تک که در بالا ذکر شد، برای استفاده یا دسترسی به خدمات آن ها به اجازه آن ها نیاز دارید. بسته به نیازهایی که دارید، ممکن است مجبور شوید اطلاعات شخصی را ارائه دهید، مراحل دقیق شناخت مشتری (KYC) را طی کنید، یا شواهدی ارائه دهید که نشان دهد وضعیت مالی و سابقه اعتباری شما می تواند شرایط لازم برای دریافت وام را برآورده کند.

برعکس، تقریباً هر کسی می تواند به جایگزین های DeFi برای این سرویس ها تنها با اتصال به اینترنت، کیف پول رمزنگاری شده و تلفن هوشمند (یا رایانه) دسترسی داشته باشد. این به شما امکان می دهد پرداخت های بدون مجوز را از طریق انواع پروتکل های بلاک چین به هر کسی در جهان ارسال کنید. این پرداخت ها می تواند بزرگ یا کوچک (خرید یک قهوه یا خانه)، محلی یا بین المللی باشد و اغلب بسیار ارزان تر از حواله ها و سایر جایگزین های قدیمی است.

از کنترل پایتخت در ایران - تا ممنوعیت دلار در ونزوئلا - تا دفع معترضین کانادا (و نمونه های بسیاری دیگر) ، این اجازه به نظر نمی رسد تا زمان لغو مجوزهای شما مهم باشد. برای کسانی که قربانی سانسور مالی هستند ، داشتن یک گزینه جایگزین برای کسانی که توسط سیستم مالی سنتی محدود یا ممنوع شده اند ، یک حیات مالی بوده است.

علاوه بر این ، این اجازه بدون وام و وام است. اگر رمزنگاری دارید ، برای دریافت وام نیازی به بانک ندارید. شما می توانید رمزنگاری خود را واریز کنید تا بلافاصله از طریق یک پروتکل Defi که می تواند در stablecoins به شما پرداخت شود ، بلافاصله وام رمزنگاری شده دریافت کنید (که در صورت لزوم می توان برای ارز فیات مبادله کرد). پس از بازپرداخت وام ، رمزنگاری خود را به طور خودکار برگردانید. و در صورت تمایل ، می توانید رمزنگاری خود را نیز برای بازگشت به آن وام دهید - به شما این امکان را می دهد تا به عنوان یک جایگزین بانکی برای دیگران عمل کنید. این نرخ های DEFI اغلب بسیار بالاتر از نرخ هایی است که از حساب پس انداز استاندارد دریافت می کنند (به ترتیب 1-10 ٪+ در مقابل 0. 01-1 ٪).

سرانجام ، شما می توانید رمزنگاری خود را برای سایر رمزنگاری ها و stablecoins از طریق یک مبادله غیرمتمرکز (DEX) به روشی بدون مجوز تجارت کنید. در مقابل ، برنامه مجوز FinTech Robinhood به پایان رسید تا توانایی شما در خرید سهام GameStop را در طول فشار کوتاه GME سال 2021 از بین ببرد. این عمل باعث شد بسیاری از آنها به کاوش گزینه های blockchain و defi بپردازند.

Defi امکان معاملات مالی آنلاین ناشناس یا نام مستعار را فراهم می کند. برای طرفداران ، داشتن حریم خصوصی مالی آنلاین یک حق اصلی انسانی است. به عنوان جایگزینی برای شبکه های پرداخت فیات و میراث ، Defi به افراد اجازه می دهد تا کنترل کامل امور مالی خود را داشته باشند. اغلب اوقات ، پروتکل های DEFI امکان پرداخت سریعتر و ارزان تر (و نرخ وام بهتر و وام) را فراهم می کنند. در حالی که یک حواله استاندارد می تواند روزها طول بکشد ، پرداخت رمزنگاری به طور معمول فقط از چند ثانیه به چند دقیقه طول می کشد.

این بدون اجازه یک ویژگی مرتبط را امکان پذیر می کند: مقاومت سانسور. از آنجا که مجوز شخص ثالث لازم نیست ، با هماهنگی با حریم خصوصی اختیاری ، اقدامات سانسور مالی تا حد زیادی کاهش یافته و کمتر قابل اجرا است. به عنوان یک راه حل برای قوانین محدود کننده و اغلب اوقات تحریم های مالی سنگین ، Defi امکان جریان آزاد سرمایه در سراسر جهان را فراهم می کند. فراتر از آنچه برخی می گویند محدودیت های مخرب توسط اشخاص مالی یا دولت ها است ، مقاومت سانسور Defi همچنین امکان شبکه های پرداخت قوی با کمبود زمان تا بدون هیچ گونه خرابی (بسته به blockchain) را فراهم می کند. حتی شبکه های اصلی کارت اعتباری دارای قطع های متناوب هستند که می توانند در مناطق توسعه یافته و اقتصادهایی که به عملکرد پرداخت آنلاین نیاز دارند یا از پرداخت نقدی فیزیکی استفاده می کنند ، ویران کنند.

آخرین مزیت اصلی Defi بی اعتماد است - به این معنی که برای محافظت از امور مالی خود نیازی به اعتماد به یک شخص یا مالی مالی ندارید. این کار از طریق blockchain امکان پذیر است. برای شروع ، معاملات رمزنگاری تأیید شده تغییر ناپذیر (برگشت ناپذیر و غیرقابل تغییر) است ، بنابراین بازرگانان نیازی به نگرانی در مورد معکوس یا تعلیق مشتری ندارند. مهمتر از همه ، پروتکل های Defi به شما امکان می دهد دارایی های خود را به طور کامل کنترل کنید ، بنابراین نیازی به اعتماد به یک واسطه ، شخص ثالث یا یک متولی مالی نیست. این ریسک همتایی را که هر دو TradFI (طرح برنی مادوف پونزی ، حساب بانکی قبرس) و مبادلات رمزنگاری متمرکز (CEX) و خدمات (FTX ، Blockfi ، Gemini Ea) را به ستوه آورده است ، از بین می برد. این خطر شخص ثالث به همین دلیل است که عبارت "نه کلیدهای (خصوصی) شما ، نه سکه های شما" به یک مانترا برای بومیان رمزنگاری تبدیل شده است. با Defi ، "اگر کلیدهای خود را دارید ، سکه های خود را دارید."این بدان معنی است که شما کنترل کامل وجوه رمزنگاری خود را حفظ می کنید - هیچ کس دیگری نمی تواند آنها را لمس کند.

برای تکرار برخی از جوانب مثبت در بالا ، DEFI به طور معمول امکان معاملات مالی و توافق نامه های سریعتر ، ارزان تر ، بدون مجوز ، بی اعتماد ، خصوصی تر (ناشناس/نام مستعار) و مقاوم در برابر سانسور را فراهم می کند.

کمک به افراد بی پناه - و بی پناه این بانکداری

یکی دیگر از مزایای قابل توجه اکوسیستم Defi نحوه دسترسی به خدمات کلیدی مالی برای کسانی که در مناطق تحت نظارت یا کشورهای در حال توسعه هستند ، باز می شود. کمبود زیرساخت های بانکی-یا نزدیکی به آن-کشورهای در حال توسعه یکی از دلایلی است که میلیون ها نفر در سراسر جهان هنوز در اقتصادهای عمدتا فقط پول نقد زندگی می کنند. برخی دیگر ممکن است فاقد حداقل سرمایه های مالی مورد نیاز برای باز کردن حساب بانکی باشند یا از استفاده از آنها به دلایل مختلف دیگر ترسیده اند.

راه حل های Defi امکان دسترسی به پرداختهای رمزنگاری ، حساب های پس انداز رمزنگاری ، وام های وثیقه و سایر محصولات Defi را فراهم می کند. این راه حل های انقلابی به افراد ناپاک اجازه می دهد تا از مرحله واسطه بانکی عبور کنند و از "اقتصادهای نقدی" کاملاً به "اقتصاد دفع" بروند ، به همان روشی که بسیاری از "بدون تلفن" به "تلفن همراه" بدون نیاز به واسطه رفتندتلفن ثابت - و زیرساخت های مرتبط.

برای جهان توسعه یافته و جمعیت های بانکی ، Defi صرفاً یک گزینه جایگزین یا گزینه ای است که گزینه های مالی شما را باز می کند. این ممکن است به شما امکان دهد از جوانب مثبت ذکر شده در بالا استفاده کنید - یا اکوسیستم های TradFI و FinTech را تحریک کنید تا نرخ های بهتری ، هزینه های پایین تر و خدمات بهتر برای حفظ رقابت و حفظ مشتریان ارائه دهید.

برای این افراد ، آنها با جایگزینی این خدمات (بخشی یا در کلیت) با گزینه های DEFI ، خود را "در حال" باز کردن "می کنند. برای بسیاری از افراد با برنامه های FinTech از قبل موجود ، چک کردن حساب و دسترسی به بورس سهام ، Defi به سادگی یک الگوی تکمیلی است که می تواند در کنسرت با TradFi و Fintech از پیشنهادات استفاده شود.

مضرات دلهره

دو طرف برای هر سکه رمزنگاری (و 6 طرف به هر بلوک) وجود دارد. برخی چیزها را متفاوت می بینند و مخالف هستند که برخی از مزایای فوق در واقع مضرات هستند. در حالی که Defi به شما امکان می دهد تا حد زیادی کنترل امور مالی خود را کنترل کنید ، اما با مشکلات ، خطرات و نیاز به مسئولیت شخصی بیشتر همراه است.

برخی از سهولت استفاده و/یا نیاز به دانش فنی رمزنگاری برای تعامل با Defi. در حالی که این امر به پیشرفت خود ادامه داده است ، Defi اغلب فاقد DAPP هایی است که می تواند با رابط های بصری کاربر (UIS) و تجربه کاربری ساده (UX) برنامه های FinTech و سایر محصولات مالی مطابقت داشته باشد. این می تواند مانعی برای ورود ایجاد کند که تازه واردان را از استفاده از محصولات Defi منصرف کند.

تغییر ناپذیری و برگشت ناپذیری معاملات می تواند مشکلاتی ایجاد کند - و خسارات مالی. اگر قرار بود معامله ای را به آدرس اشتباه ارسال کنید ، به احتمال زیاد می توانید رمزنگاری موجود در آن معامله را از دست دهید (مگر اینکه گیرنده تصمیم بگیرد که داوطلبانه رمزنگاری را برگرداند). برعکس ، شما اغلب می توانید بانک ، اتحادیه اعتباری یا برنامه مالی خود را برای معکوس کردن یک معامله معیوب یا کلاهبرداری دریافت کنید. این عدم وجود پشتی مالی برای اشتباهات یکی از دلایلی است که بسیاری از آنها تمایلی به درگیر شدن با Defi ندارند. Defi امکان از دست دادن رمزنگاری را از طریق خطاهای خودآمدی فراهم می کند. در حالی که "نه کلیدهای شما ، نه سکه های شما" به این معنی است که رمزنگاری شما را می توان با خیال راحت در کیف پول (های) رمزنگاری شخصی شما ذخیره کرد ، طرف تلنگر این "کلیدهای خود را گم کنید ، سکه های خود را از دست دهید."اگر اقدامات بازیابی در محل (تهیه نسخه پشتیبان از کیف پول ثانویه یا یک عبارت بازیابی) ندارید و کیف پول خود را از دست می دهید یا رمز ورود آن را فراموش می کنید ، تمام رمزنگاری ذخیره شده روی کیف پول را از دست خواهید داد. معاملات به طور تصادفی نادرست و کیف پول های رمزنگاری غیرقابل برگشت می توانند منجر به خسارات مالی شدید شوند و داستانهای ترسناک را برای افراد آسیب دیده ایجاد کرده اند. از دست دادن دسترسی دائمی به حسابهای سبد سهام یا مربوط به بانک بسیار سخت تر است (اگر تقریبا غیرممکن باشد).

شناسایی احزاب مالی و معاملات آنها می تواند از فعالیت های غیرقانونی جلوگیری کند. در حالی که برخی از آنها بدون اجازه از Defi ستایش می کنند ، برخی دیگر نگران فقدان رویه های KYC و ضد پولشویی (AML) در بخش هایی از دنیای Defi هستند. این می تواند منجر به فعالیت های غیرقانونی شود که در غیر این صورت می توان از آن جلوگیری کرد - اعم از فرار مالیاتی گرفته تا قاچاق انسان. طرفداران DEFI مخالف این هستند که پرداخت های FIAT با قابلیت Tidfi هنوز هم اکثر این فعالیت های غیرقانونی را به خود اختصاص می دهد.

آخرین خطر شانس سوء استفاده از هک یا قرارداد هوشمند در پروتکل DAPP یا DEFI است. حتی اگر یک معامله اشتباه انجام ندهید یا کیف پول رمزنگاری خود را از دست ندهید (و دارایی های آن) ، هنوز این احتمال وجود دارد که بتوانید رمزنگاری را از طریق Defi از دست دهید. اگر رمزنگاری را از کیف پول خود به یک پروژه Defi ارسال کنید ، رمزنگاری می تواند از طریق یک هکر کلاه سیاه که از آسیب پذیری در یک پروتکل ، پل زنجیره ای متقاطع یا برخی دیگر بهره برداری می کند ، سرقت شود. نمونه های قابل توجه شامل هک DAO ، بهره برداری از پل رونین و حادثه کرم چاله است. برای کسانی که از DEFI استفاده می کنند ، توصیه می شود از محصولات Defi که به خوبی تثبیت شده اند استفاده کنید و مدتی است که احتمال اجرای موفقیت آمیز هک به طور کلی تمایل به کاهش با گذشت زمان دارد.

تعیین کنید که آیا Defi برای شما مناسب است

اگر می خواهید در این بخش نوظهور آزمایش کنید ، می توانید با استفاده از DEX مانند Uniswap ، پروتکل OX یا QuickSwap شروع کنید. به دنبال آن ، می توانید در نظر بگیرید که گزینه های کم رنگ و غنی از ویژگی های مختلف مانند Lido ، Aave ، Curve یا Compound را در نظر بگیرید. آنها به شما امکان می دهند تا در مورد وام ، وام و وام گرفتن در Defi آزمایش کنید.

در حالی که اکثر آنها موافق هستند که هر دو جوانب مثبت و منفی برای خنثی کردن وجود دارد ، می توان عقاید را تقسیم کرد - مبتنی بر تمایلات فلسفی یا سیاسی شخص. بسیاری از آنها سنتی تر هستند یا از دنیای Tradfi آمده اند ، در مورد اهمیت و شایستگی KYC ، AML ، مؤسسات مالی قابل اعتماد و داشتن نوعی استفاده از آنها در صورت هک ، کلاهبرداری یا مسئله دیگر به نوعی مراجعه می کنند. برای جمعیت بومی Crypto ، Defi راه حل ریسک طرف مقابل ، واسطه های مالی ، جمعیت بدون بانک ، تمایل به ناشناس بودن ، سانسور مالی و اصطکاک مالی و تأخیر در بانکداری سنتی است. به همین دلایل ، تصمیم به ماندن در Tidfi ، کشف Defi یا استفاده از ترکیبی از این دنیای مالی متمایز ، به طور کلی به بهترین وجه در برابر فرد ، شرایط منحصر به فرد و دیدگاه کلی آنها باقی مانده است.

برگه تقلب

• Defi امکان معاملات بدون مجوز ، بی اعتماد و سانسور را فراهم می کند.
• DEFI حریم خصوصی مالی آنلاین را امکان پذیر می کند.
• معاملات و فرآیندهای مالی DEFI به طور معمول سریعتر و ارزان تر است.
• Defi خدمات مالی را به افراد بی پناه ارائه می دهد.
• Defi می تواند با ارائه یک روش جایگزین برای مدیریت امور مالی خود ، "بانکداری" را "از بین ببرد".

• استفاده از گزینه های DEFI به دلیل کمتر از مطلوب UI/UX و/یا نیاز به دانش رمزنگاری می تواند دشوارتر باشد.
• معاملات به طور تصادفی نادرست و کیف پول های رمزنگاری غیرقابل برگشت می توانند منجر به از دست دادن بودجه شوند که قابل بازیابی نیستند.
• هکرها با سوء استفاده از اشکالات و آسیب پذیری ها در پروتکل های DEFI مقادیر زیادی رمزنگاری را به سرقت برده اند. این می تواند منجر به سرقت بودجه شما شود.