7 سوال دیجیتالی برای بانک ها

بیش از 2 میلیون قطعه خبری در "روندهای بانکی دیجیتال" منتشر شده است (یادداشت 2). چرا "کلمه D" برای نشان دادن چهره های "طوفان کامل" روبرو شده است؟(به اینفوگرافیک مراجعه کنید).

فن آوری های دیجیتال هم پتانسیل کمک به بانک ها را برای کاهش هزینه ها و هم از فرصت های رشد جدید در عین حال که در عین حال یک وکتور برای رقبای جدید برای به چالش کشیدن آنها هستند ، دارند.

برای فهمیدن چگونگی نزدیک شدن بانک ها به این ماهیت دوگانه دیجیتال-یک تهدید و یک فرصت-BeeringPoint و مرکز مالی باواریا (Bayerische Finanz Zentrum ، BFZ) 48 بانک در اروپا را مورد بررسی قرار داده اند ، که نمایانگر یک مقطع از انواع بانکی در آلمان ، سوئیس است.، اتریش ، فرانسه و سایر کشورها.

فقط بانک ها در خرده فروشی به سطح بالایی از دیجیتال رسیده اند. با این حال ، 67 ٪ از بانک ها می گویند دیجیتال برای این زمینه از تجارت آنها بسیار مهم است (یادداشت 3)

1 چرا بانک ها در فن آوری های دیجیتال سرمایه گذاری می کنند؟

تقریباً همه بانکها اکنون مشتاق هستند که با تغییر فناوری دیجیتال ، نحوه کار ، بازی و مدیریت پول خود ، قدرت فناوری خود را نشان دهند. پرسیدن اینکه چرا بانک ها خیلی مشتاق به دیجیتالی شدن هستند ، ممکن است یک سؤال ساده لوحانه به نظر برسد ، اما پاسخ ها به قلب بانک ها ، سلامت مالی آنها و نقش آنها در جامعه می رسد.

شایع ترین دلایل دیجیتالی کردن فروش بالاتر و هزینه های پایین تر است. پیش بینی می شود رشد به مشتریان بیشتر ، عملیات کارآمدتر و بهبود تمایز محصول و نفوذ در بازار به جای ورود به بازارهای جدید ، به مشتریان ارائه شود.

فشار مصرف کننده مهمترین مسئله دیجیتالی برای بانک ها است ، در حالی که همه بانک ها مورد بررسی قرار می گیرند که می گویند اینترنت و سیستم عامل های تلفن همراه برای خدمات بانکی بسیار مهم است.

فناوری دیجیتال برای مشاغل خرده فروشی بانکها به طور فزاینده ای اهمیت می یابد و به آنها کمک می کند تا مشتریان را جذب و حفظ کنند و کارآیی را بهبود بخشند ، همانطور که 67 ٪ از بانک های مورد بررسی نشان داده شده است. با وجود این ، تنها 17 ٪ از بانک های مورد بررسی می گویند که برای تجارت خرده فروشی خود به درجه بالایی از دیجیتالی شدن رسیده اند.

یک سلسله مراتب دیجیتالی در خطوط خدمات بانکی وجود دارد: بانکداری خرده فروشی و مدیریت سلامت خصوصی اولویت های فناوری دیجیتال است ، با کمترین تجارت M& A

یک سلسله مراتب دیجیتالی در خطوط خدمات بانک وجود دارد. بانکهای مورد بررسی گفتند که بانکداری خرده فروشی و مدیریت خصوصی Wealth اولویت های فناوری دیجیتال (به ترتیب 91 ٪ و 81 ٪) و کمترین تجارت M& A است.

با عملکرد تجاری ، بانکها گفتند که با کمال تعجب ، این مهمترین کارکرد برای دیجیتالی شدن و به دنبال آن بازاریابی ، فروش و مدیریت ریسک است.

نیاز به رشد درآمد برتر از طریق فروش و نرخ تبدیل مشتری ، سرمایه گذاری در کانال های دیجیتال است. به همین دلیل ، مناطقی که بیشترین هزینه را در سال 2015 مشاهده می کنند ، بانکداری موبایل و آنلاین هستند که 52 ٪ و 51 ٪ از بانک ها به ترتیب شاهد رشد بودجه خود هستند.

Kieran Hines ، رهبری تمرین ، فناوری خدمات مالی تخمک (توجه داشته باشید 4).

2 "دیجیتال" برای بانک ها چیست؟

بیشتر بانک ها قصد دارند "مبالغ زیاد" را برای دیجیتالی کردن مشاغل خود خرج کنند. دویچه بانک گفت که قصد دارد تا سال 2020 تا 1 میلیارد یورو برای فناوری دیجیتال هزینه کند (یادداشت 5). حدود نیمی (400-500 میلیون یورو) به مشتریان خصوصی و تجاری اختصاص می یابد.

به گفته تحلیلگر سلطنت ، گرت الج ، بانکها در آمریکای شمالی ، اروپا و آسیا و اقیانوسیه انتظار می رود 196. 7 میلیارد دلار برای آن در سال 2015 هزینه کنند که نسبت به سال 2014 4. 6 ٪ افزایش یافته است (توجه داشته باشید 6).

با این وجود ، آیا بانکها نسبت به فناوری دیجیتال بسیار محتاط و خودکمان هستند؟تقریباً همه (95 ٪) بانک هایی که مورد بررسی قرار گرفتیم گفتند که اولین کسی است که فناوری دیجیتال نوآورانه را معرفی می کند ، "اولین مزیت حرکت" را فراهم می کند ، اما جدا از "بانک های مستقیم" (بانک های آنلاین بدون شعب خیابان های بلند) ، اکثر بانک ها خود را توصیف می کنند"جابجایی دوم".

به عنوان مثال ، گروه BPCE ، دومین بانک بزرگ فرانسه ، می خواهد بیش از 80 ٪ از خدمات خود را تا سال 2017 به صورت آنلاین در دسترس قرار دهد. یکی از شرکتهای تابعه آن ، Caisse d'Epargne ، حساب مورد علاقه کشور "Piggy Bank" را تبدیل کرده است-سنتی "livret a ' - به یک حساب پس انداز فوری که والدین یا بستگان می توانند به صورت آنلاین به حساب کودک واریز کنند و پیام های خود را ترک کنند ، حتی اگر بزرگسالان خودشان نباشند. Cédric Mignon ، رئیس توسعه در Caisse d'Epargne ، می گوید: "[محصول پس انداز آنلاین ما] ثابت می کند که با نوآوری دیجیتال حتی سنتی ترین محصولات مارک های کلاسیک فرانسوی ، که توسط فرانسوی ها گرامی دارند ، می توانند پراکنده شوند و به آنها داده شودآسانسور جدید در هر زمان "(یادداشت 7).

نظرسنجی ما همچنین نشان می دهد که بیشتر بانکها نسبت به فناوری دیجیتال و خدمات مشتری نگرش منفعل دارند: 61 ٪ از بانکها که مورد بررسی قرار می گیرند ، به جای استفاده از ابتکار عمل و توسعه فناوری که فکر می کنند در بین مشتریان ، خدمات دیجیتالی را در پاسخ به مشتریان توسعه می دهند.

به گفته کایران هاینز، تحلیلگر Ovum، «تمرکز اصلی سرمایه گذاری در کانال دیجیتال، افزایش تجربه مشتری و ارائه عملکرد بیشتر است. ایجاد سفارشی سازی بیشتر در کانال های دیجیتال اولویت اصلی سرمایه گذاری برای 21 درصد بانک ها است، اما ارتقای عملکرد پلت فرم هدف اصلی سرمایه گذاری در کانال های دیجیتال است. این شامل توانایی ارائه جستجوی صورت حساب یا تنظیم پرداخت ها می شود، و 53% از بانک ها اعلام کرده اند که این اولویت سرمایه گذاری است.» (یادداشت 8).

نظرسنجی ما همچنین شکاف آشکاری بین آنچه بانک ها می گویند و آنچه واقعاً انجام می دهند، نشان داد. فناوری جدید و نحوه توسعه آن را در نظر بگیرید. از هر ده بانک (69%) از بزرگترین بانک های تجاری، هفت نفر می دانند که استارت آپ ها شکل جدیدی از سازمان هستند. اما تنها 38 درصد از بانک هایی که BearingPoint مورد بررسی قرار گرفتند، گفتند که ایجاد استارت آپ های فناوری مهم است.

تمام بانک هایی که فکر می کنند پیشگام دیجیتال هستند، به جای صرفه جویی در هزینه ها، به دنبال افزایش درآمد و ورود به بازارهای جدید هستند.

محصول پس انداز آنلاین ما ثابت می کند که با نوآوری دیجیتال، حتی سنتی ترین محصولات برندهای کلاسیک فرانسوی را که فرانسوی ها آن ها را گرامی می دارند، می توانند در هر زمانی زیباتر کرده و به آنها ارتقا دهند.

سدریک میگن، رئیس توسعه، caisse d'epargne (یادداشت 7)

3 چگونه بانک ها با رقبای دیجیتال جدید روبرو هستند؟

بانک های مستقر با رقابت فزاینده ای از جانب صدها شرکت فین تک، شرکت های مخابراتی و غول های فناوری مانند اپل و گوگل که اخیراً خدمات پرداخت را آغاز کرده اند، روبرو هستند.

رقابت یا همکاری؟اکثریت کوچکی (54 درصد) از بانک های مورد بررسی می گویند که می خواهند با شرکت های تازه وارد در بانکداری همکاری کنند، 46 درصد می گویند که قصد دارند با آنها رقابت کنند.

اگرچه بانک ها نسبت به رقبای جدید مزیت هایی دارند (مثلاً پایگاه های مشتریان بزرگ و مستقر، تجربه رعایت مقررات)، اما برخی از معایب احتمالی نیز دارند. آن ها سازمان های بسیار بزرگ تر و پیچیده تر از رقبای جدیدتر و کوچک تر هستند، که اغلب توسط کیت های قدیمی فناوری اطلاعات و بوروکراسی سنگینی نمی کنند. تاکنون، بانک ها برای تولید فناوری سریع تر و هوشمندتر از رقبای فین تک تلاش کرده اند.

اما نشانه هایی وجود دارد که این توازن قوا در حال تغییر است. برخی از بانک ها با فین تک ها همکاری می کنند تا فناوری خود را بهبود بخشند و خواسته های مشتریان را برآورده کنند.

به عنوان مثال، دویچه بانک قصد دارد هر سال با 500 فین تک ملاقات کند و چندین قرارداد برای همکاری با برخی از آنها از طریق "آزمایشگاه های بانک دویچه" خود امضا کند.

مثال دیگر Crédit Agricole است که مانند سایر بانک های بزرگ ، یک ابتکار سرمایه گذاری مشترک را آغاز کرده است."The Village by CA" یک دستگاه جوجه کشی استارت آپ است و فضای Office Hub در پاریس (با گسترش به مناطق فرانسوی برنامه ریزی شده) ، با هدف ایجاد محصولات و خدمات جدید (توجه داشته باشید 9).

همکاری با fintechs به بانک ها امکان دسترسی به فناوری نوآورانه را می دهد و آنها را از سرمایه گذاری خود در آن نجات می دهد. در عوض ، fintechs به سرمایه و یک مشتری بزرگ دسترسی پیدا می کند ، که آنها را قادر می سازد به اقتصاد مقیاس دست یابند و سود کسب کنند.

تاکنون ، بانک ها تلاش کرده اند تا فناوری هایی را که سریعتر و باهوش تر از رقبای fintech است ، تولید کنند. اما نشانه هایی وجود دارد که نشان می دهد این تعادل قدرت در حال تغییر است

4 عملکرد دیجیتالی بانک ها چگونه مقایسه می شود؟

هر بانک در رویکرد خود به دیجیتالی شدن متفاوت است ، اما برخی از الگوهای در نظرسنجی ما پدیدار شده است. بانک های اروپایی در سه دسته گسترده قرار می گیرند:

پیشگامان دیجیتال (فقط بانک های مستقیم/آنلاین)

این بانکها ، مانند Ing Diba (عملکرد موفقیت آمیز بانکی آنلاین در بانک آلمان) ، بخش اعظم تجارت خود را دیجیتالی کرده اند و برخی از آنها راه اندازی فناوری خود را ایجاد کرده اند. آنها نوآوری را تشویق می کنند ، و ساختار و فرهنگ سازمانی آنها به هدایت دیجیتالی شدن در سراسر تجارت کمک می کند. فناوری آنلاین ، برنامه های تلفن همراه و غیره برای تجارت آنها یکپارچه است.

خجالتی

بانکهای بزرگ تجاری و بانکهای تعاونی در جدول میانی دیجیتال قرار دارند. آنها خدمات مختلفی ارائه می دهند. آنها در دیجیتالی کردن بانکداری خرده فروشی خوب هستند ، اگرچه هنوز راه طولانی قبل از دیجیتالی شدن آنها وجود دارد. بیشتر فرآیندهای آنها خودکار است. فناوری آنلاین بخشی از تجارت روزانه آنها است.

عقب مانده های دیجیتال

این بانک ها در این نظرسنجی (اغلب بانک های منطقه ای و بانک های کوچک) عمدتاً به سیستم های فناوری اطلاعات میراث قدیمی متکی هستند. تعداد قابل توجهی از فرآیندهای تجاری مبتنی بر کاغذ و یا به صورت دستی انجام می شود.

تعریف دیجیتال

فناوری دیجیتال مفهومی شگفت آور لغزنده است. فناوری آنلاین تقریباً به تمام بخش های زندگی و کار ما در حال دستیابی و تغییر است. این فناوری ، مانند یک لنز ، حتی در حال تغییر نحوه دیدن و درک جهان است. از فناوری دیجیتال به عنوان پنج لنز فکر کنید.

لنز اول هوش و تحلیل فوری است. به عنوان مثال ، درست همانطور که اکنون مصرف کنندگان به سایت های مقایسه قیمت دسترسی دارند ، کارکنان می توانند اطلاعات مربوط به کلیه پروژه ها و تأمین کنندگان خود را جمع آوری کنند. Smart Analytics نه تنها برای چند مدیران ، بلکه باعث می شود که همه افراد در زنجیره ارزش را فعال و توانمندسازی کنند.

لنز دو دستگاه هوشمند است. دستگاه ها نیز به طور فزاینده ای به هم متصل و خودمختار هستند. نمونه هایی از این به اصطلاح اینترنت اشیاء از ردیابی حیوان خانگی شما از طریق یقه میکروچی شده متصل به یک برنامه در تلفن هوشمند شما تا شبکه های انرژی هوشمند است. با ایجاد دستگاه ها با اطلاعاتی که نیاز به مداخله انسانی داشته باشد ، اطلاعاتی را ایجاد و عمل می کنند ، بنابراین فرصت های جدیدی برای بهبود بهره وری و ارائه خدمات ایجاد می شود.

لنز سه فناوری است که رویکردهای جدیدی را برای کارکنان و مدیریت نیروی کار امکان پذیر می کند. افزایش در دسترس بودن خدمات آنلاین هزینه های موبایل و کم به صفر ، نحوه کار و تعامل مردم را تغییر می دهد. در نتیجه ، پست های شغلی برای زندگی ، که تا چند دهه پیش رایج بودند ، با نیروی کار روان تری جایگزین می شوند که در آن ممکن است کارمندان سه بخش از چهار شغل در بخش های مختلف داشته باشند و انتظارات بیشتری برای حرفه خود داشته باشند.

لنز چهارم این است که سیستم عامل های فناوری (مانند رسانه های اجتماعی ، سیستم های ارتباطی و نرم افزار OpenSource رایگان) به تعداد زیادی از افراد با علاقه و اهداف مشترک اجازه می دهند تا دیدگاه ها را به هم وصل و به اشتراک بگذارند. در واقع ، این اکوسیستم های اطلاعاتی جهان را کاهش می دهند. این سیستم عامل ها فرصت هایی را برای شرکت ها و همچنین چالش هایی ایجاد می کنند ، مانند نحوه برقراری ارتباط شبانه روزی با مصرف کنندگان و شهروندان خواستار تر.

لنز پنجم و آخر اعتماد است. ما به ماشین ها و داده ها اعتماد بیشتری می کنیم ، اما در عین حال ، به طور جمعی به طور فزاینده ای نسبت به شرکت ها و دولت ها شک می کنیم و آنها را تحت نظارت بسیار خوبی قرار می دهیم. دسترسی به داده ها باید در برابر حق حفظ حریم خصوصی متعادل شود.

5 چه زمانی پروژه های دیجیتال موفق هستند؟

یک پروژه دیجیتال موفق چگونه به نظر می رسد؟

ویژگی های بارز یک پروژه موفقیت ، طبق بانک های مورد بررسی ، فرهنگ سازمانی ، ورود مشتری و اجرای خوب است.

به عنوان مثال ، Barclays Bank هزاران نفر از کارمندان خود را به عنوان "عقاب های دیجیتال" آموزش داده است تا به مشتریان کمک کند تا فناوری آنلاین را در جلسات "چای و فناوری" در انگلستان درک کنند (توجه داشته باشید 10).

عواملی که مانع پروژه های دیجیتالی می شوند شامل کمبود منابع مالی و کارکنان (به ویژه برای بانک های تعاونی و منطقه ای) است. برای بانکهای منطقه ای و شعب محلی بانکهای خارجی ، مشکل بزرگتری عدم آگاهی از فناوری دیجیتال و عدم تمایل آن به خطرات است.

فناوری بانکی: چهار روند بزرگ

1. پردازش ابری. ذخیره و به اشتراک گذاری داده ها در خوشه های بزرگ سرورهای اینترنتی به جای محل مشتری ، یکی از تأثیرگذارترین روند در تجارت است ، خواه از طریق ایمیل ، مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) یا نرم افزار حسابداری باشد. هنوز در بانکداری خاموش نشده است ، اما برخی از کارشناسان به زودی حساب می کنند. در اوایل سال 2015 ، رئیس سانتاندر به فایننشال تایمز (یادداشت 11) گفت که این بانک در نظر دارد به مشتریان شرکت اجازه دهد خدمات ذخیره سازی داده را در ابر از سانتاندر اجاره کنند.
2. داده های بزرگ و تجزیه و تحلیل. مانند شرکت های ابزار و سوپر مارکت ها ، بانک ها داده های زیادی را در مورد مشتریان خود دارند. پس از تمیز کردن و سازماندهی که بانک های داده می توانند از تجزیه و تحلیل و نرم افزار هوش مصنوعی استفاده کنند تا بتوانند عادت ها و نیازهای مشتریان را بهتر بشناسند. برخی از بانک ها در این مورد به خوبی پیشرفت کرده اند و بینش داده ها را با فناوری مبتنی بر مکان و تلفن های هوشمند مخلوط می کنند. به عنوان مثال ، بانک مرکزی آمریکا دارای یک برنامه تلفن همراه است که می تواند معاملات شخصی را در فروشگاه های اطراف ارائه دهد (توجه 12).
3. انکوباتورهاکار با fintechs یک الگوی در حال توسعه است. اگر بانکها نتوانند از FinTechs خارج شوند ، می توانند آنها را تشویق کنند و میوه های دیجیتالی کار خود را به اشتراک بگذارند. تعداد فزاینده ای از بانک ها از طریق "انکوباتورها" با شرکت های جدید فناوری همکاری می کنند-مانند Level39 در لندن ، و Barclays Accelerator ، یک برنامه '13-Week طراحی شده برای تسریع در راه اندازی شما-یا "Hackathons" و "منبع باز"چالش ها ، جایی که بانکها از جمله BBVA از داده های مشتری ناشناس در مورد سؤالات - مانند وقتی که افراد لباس و هزینه های خود را برای بلیط ، کتاب و فناوری خریداری می کنند - برای کمک به تکنیک ها در توسعه برنامه ها و بانک بهتر درک مشتریان خود را به اشتراک می گذارند."کریس اسکینر" ، تحلیلگر و نویسنده تأثیرگذار بانکداری ، در اوایل سال 2015 (یادداشت 13).
4. راه های جدید برای پرداخت. پرداخت های بدون تماس (سیستم های پرداخت کارت های اعتباری و کارت های بدهی ، FOB های کلیدی و سایر دستگاه ها ، از جمله تلفن های هوشمند و سایر دستگاه های تلفن همراه ، که از شناسایی فرکانس رادیویی یا ارتباطات میدانی نزدیک استفاده می کنند) شروع به ورود به جریان اصلی می کنند. بیشتر بانک ها ، شرکت های کارت اعتباری ، شرکت های فنی (به عنوان مثال Apple Pay Apple) به آنها پیشنهاد می دهند. همچنین می توان با استفاده از "ساعت هوشمند" ، به عنوان مثال از اپل و سامسونگ پرداخت پرداخت کرد.

6 آینده بانکداری دیجیتال چیست؟

در طی پنج سال ، بیشتر بانکها مورد بررسی قرار گرفته اند و در تمام بخش های خود از درجه دیجیتالی متوسط تا بالا انتظار دارند. بانکها بخش هایی از مشاغل خود را با بالاترین سطح دیجیتالی سازی می دانند ، فروش ، عملیات تجاری ، مدیریت ریسک ، فناوری اطلاعات و بانکداری خصوصی خواهد بود. پیش بینی می شود که تجارت M& A کمترین دیجیتالی از بانک ها باشد.

زمینه های خودکار مانند تجارت سپرده و معاملات بازار سرمایه نسبتاً ساده است. وظایف تجاری که پیچیده تر هستند و به مداخله انسانی بیشتری نیاز دارند ، با این حال ، مانند پذیرش و اجرای وام ، ممکن است مشکل تر باشد. فقط ممکن است خودکار این توابع را تا حدی امکان پذیر کند.

نکته اصلی برای بانک ها این است که آنها باید به شدت در فناوری دیجیتال سرمایه گذاری کنند. نظرسنجی ما نشان می دهد که علیرغم برخی پیشگامان دیجیتال ، بسیاری (شاید اکثر بانکهای اروپایی) باید استراتژی های دیجیتالی خود را اصلاح کنند و در استفاده از فناوری جاه طلب تر و جسورانه تر شوند تا به آنها در کاهش هزینه ها و افزایش سود ، رقابت در برابر fintechs و رضایت بیشترمشتریان فنی و باهوش.

و در حالی که بانک ها بیشتر از مشاغل خود دیجیتالی می کنند ، سرانجام ممکن است جایگزین سیستم های قدیمی دفتر (یک چالش سازمانی بزرگ ، به طور بالقوه با هزینه صدها میلیون یا حتی میلیارد یورو) شوند تا ارزش بهتری از فناوری دیجیتال جدید کسب کنند و اطلاعات را متوقف کننددر آن سیلو

سطح بلوغ دیجیتال

در مطالعه حاضر ، سه درجه از دیجیتالی سازی برای تعیین سطحی که شرکت ها این موضوع را در عملیات کاری روزانه خود ادغام می کنند ، تعریف شده است.

• سطح پایین دیجیتال سازی یک منطقه سازمانی را توصیف می کند که در آن سیستم های میراث غالب هستند و چندین فرآیند به صورت کاغذی و یا به صورت دستی انجام می شود. علاوه بر این ، منطقه سازمانی با یک فرهنگ نسبتاً محافظه کارانه و سنتی مشخص می شود.
• سطح واسطه دیجیتالی شدن با اتوماسیون اکثریت فرآیندها در منطقه سازمانی توصیف می شود. علاوه بر این ، در این زمینه ها اینترنت و اینترانت بخشی از تجارت روزانه هستند.
• درجه بالایی از اتوماسیون هر دو منطقه سازمانی و فرآیندهای آن سطح بالایی از دیجیتال سازی را مشخص می کند. از آنجا که آنها اجازه می دهند نوآوری ها اتفاق بیفتد ، ساختار و فرهنگ سازمانی به شدت پیشرفت مداوم دیجیتال سازی را قادر می سازد. اینترنت ، اینترانت ، برنامه های تلفن همراه و تلفن های همراه بخش اصلی کار در این مناطق است.

7 کدام نکات برای دیجیتالی کردن بانک شما؟

1. دیجیتال سازی باید در تمام مناطق تجاری بانک ها در نظر گرفته شود و در تمام زنجیره ارزش آنها پیوند یابد. یک دیدگاه گسترده و جامع از دیجیتالی شدن داشته باشید: این مربوط به بانک به طور کلی است ، نه فقط خرده فروشی. دیجیتالی شدن نه تنها تعامل با تأمین کنندگان و مشتریان بلکه عملکردهای پشتی مانند منابع انسانی و امور مالی ، تجارت شرکت ها و تجارت امنیتی را شامل می شود.
2. دیجیتال سازی باید فرصتی برای تقویت رشد و بهبود خدمات باشد نه تنها به عنوان راهی برای صرفه جویی در هزینه. این همچنین در مورد آموزش مشتریان در مورد اینکه چگونه فناوری دیجیتال می تواند بانکداری را برای آنها راحت تر کند ، آموزش می دهد. این بیشتر در مورد آموزش مشتریان از پیروی از آنها است (توجه داشته باشید 14).
3. بانکها باید برای تقویت دیجیتال سازی و حضور در رقابت با شرکت کنندگان جدید در بازار شرکت کنند. آنها چیزهای زیادی برای به دست آوردن دارند ، از جمله کمک به آنها برای ایجاد شکاف با تکامل های تکنولوژیکی با حرکت سریع و به سرعت گرفتن محصول و خدمات جدید با استفاده از اکوسیستم شریک زندگی.
4. نوآوری دیجیتال باید توسط یک فرهنگ سازنده شرکتی باز بودن و پذیرش ، غیر متمرکز و پشتیبانی شود. علاوه بر این ، شخصی را مسئول فناوری دیجیتالی بانک شما - شاید یک افسر دیجیتالی با بودجه خود ، یا مدیر ارشد فناوری شما باشد.
5. امنیت IT خود را بررسی کنید. در صورت نشت داده های مشتری یا هک شدن ، فناوری زمینی شما می تواند به یک مسئولیت تبدیل شود. نرم افزار امنیتی و سیاست های امنیتی خود را مرور کنید. فن آوری تشخیص کلاهبرداری و تجزیه و تحلیل می تواند به جلوگیری از متجاوزان از نقض شبکه شما و برجسته کردن معاملات مشکوک در مراحل اولیه کمک کند. همه گیر بودن فناوری دیجیتال در بانکداری ، امنیت را به یک مسئله بسیار بزرگتر تبدیل می کند.

غذای اصلی

• نظرسنجی ما با مرکز مالی باواریایی (BFZ) نشان می دهد که تمام بانکهای اروپایی مورد بررسی در تلاشند تا بیشتر بخش ها ، فرایندها و خدمات مشتری خود را دیجیتالی کنند
• اولویت های دیجیتالی بانک ها: کلیه بانکهای مورد بررسی گفتند که دسترسی به برنامه های اینترنتی و تلفن همراه برای خدمات بانکی بسیار مهم است. بیشتر بانکها در IT جدید (89 ٪) سرمایه گذاری می کنند و حدود هفت نفر در ده نفر (72 ٪) گفتند که دیجیتالی شدن فرهنگ سازمانی و سازمانی جدیدی را ایجاد می کند
• صرفه جویی در هزینه رایج ترین هدف است که از طریق دیجیتالی شدن در بین انواع بانکی دنبال می شود ، به جز بانک های مستقیم که برای ورود به بازارهای جدید رقابت می کنند
• بانکها مورد بررسی قرار گرفتند گفتند که بانکداری خرده فروشی و مدیریت بهداشتی خصوصی مهمترین زمینه هایی برای استفاده از فناوری دیجیتال (به ترتیب 91 ٪ و 81 ٪) و کمترین تجارت M& A است
• مهمترین کارکردهای تجاری برای دیجیتالی کردن IT ، بازاریابی ، فروش و مدیریت ریسک است
• بخش های بانکی خرده فروشی و بانکهای مستقیم پیشرفته ترین پیشرفته هستند. حداقل بانکهای منطقه ای
• اکثر بانک ها (88 ٪) به جای ایجاد بخش های دیجیتالی جداگانه یا واحدهای انکوباتور ، فناوری دیجیتال را به فناوری های قدیمی تر و فرآیندهای تجاری اضافه می کنند
• اکثر بانک ها قصد دارند "مبالغ زیاد" را برای دیجیتالی کردن مشاغل خود خرج کنند ، حتی اگر تخمین دقیق آن سخت باشد. تمایز بین فناوری دیجیتال و سایر فناوری ها می تواند مشکل باشد
• تقریباً همه بانکها مورد بررسی قرار گرفتند گفتند که اولین کسی است که فن آوری دیجیتال نوآورانه را معرفی می کند ، "اولین مزیت حرکت" را فراهم می کند ، اما جدا از "بانک های مستقیم" (بانک های آنلاین بدون شعب خیابان های بالا) ، اکثر بانک ها خود را "دومین حرکت دهنده" توصیف می کردند.
• بانک های مستقر در حال افزایش رقابت از طرف شرکت های "fintech" ، شرکت های ارتباطات از راه دور و غول های فناوری مانند اپل و گوگل هستند که اخیراً خدمات پرداخت را آغاز کرده اند
• اکثریت کمی (54 ٪) از بانکهای مورد بررسی می گویند که می خواهند با شرکت کنندگان جدید در بانکداری همکاری کنند. بقیه می گویند که آنها با آنها رقابت خواهند کرد ، همکاری با متقاضیان بازار جدید فرصت های بیشتری را برای بانک ها به وجود می آورد تا رویکردهای رقابتی
• فرهنگ سازمانی ، ورود مشتری ، اجرای سازمانی "مدیریت دیجیتال" و برنامه ریزی خوب اجرای به عنوان مهمترین عوامل موفقیت برای پروژه های دیجیتال شناخته می شود
• عوامل مختل کننده در انواع بانکی متفاوت است: اکثر بانک ها عدم تخصیص منابع را به عنوان مانع ترین تأثیر می دانند در حالی که برخی از بانکهای تجاری بزرگ از عدم آگاهی مدیریت و عدم ریسک نسبت به نوآوری پشیمان هستند

درباره تحقیق

این مطالعه - دیجیتالی شدن در بانک ها - بر اساس نتایج نظرسنجی انجام شده است که به طور مشترک توسط مرکز مالی باواریا (Bayerische Finanz Zentrum ، BFZ Note 17) و Beeringpoint بین سپتامبر 2014 و مارس 2015 انجام شده است. این نظرسنجی متمرکز بر موسسات مالی در اروپا بود و بودتوسط پاسخ دهندگان با استفاده از پرسشنامه کتبی تکمیل شده است.

داده ها از تجزیه و تحلیل 48 پاسخ از بانک ها آمده است. پاسخ دهندگان شامل مدیران مؤسسات مالی اروپا بودند: 37 ٪ از آنها در آلمان مستقر هستند ، 19 ٪ در سوئیس ، 15 ٪ در فرانسه ، 2 ٪ در اتریش ، 2 ٪ در لیختن اشتاین و 2 ٪ در اسپانیا (23 ٪ از پاسخ دهندگان این کار را کردندکشور مبدا خود را بیان نکنید). تقسیم بر اساس نوع ، 27 ٪ بانکهای تجاری بزرگ ، 23 ٪ بانکهای خصوصی ، شعبه بانک خارجی یا سایر موارد ، 23 ٪ بانکهای منطقه ای ، 15 ٪ بانکهای مستقیم ، 6 ٪ بانکهای پس انداز ، موسسه مرکزی ، 6 ٪ بانکهای تعاونی ، موسسه مرکزی ،4 ٪ شرکت های سرمایه گذاری سرمایه ، 4 ٪ بانک های وام مسکن و 4 ٪ بانک با عملکرد ویژه (پاسخ های متعدد ممکن است).

• یادداشت ها و کتابشناسی

1. "صفحه اصلی" ، مرکز مالی باواریایی ، مونیخ ، آلمان ، وب ، www.bfz-ev. de
2. جستجوی اخبار Google
3. موسسه BearingPoint- Bayerische Finanz Zentrum Survey ، 2015
4. "بانکهای خرده فروشی برای به دست آوردن درآمد در سال 2015" ، تخم مرغ ، لندن ، انگلستان ، وب ، انتشار مطبوعات ، Kieran Hines ، 06/01/15 ، http://bit. ly/1kjtu0w به آن روی می آورند.
5. جلسه عمومی 2015: مباحث کلیدی ، دویچه بانک ، فرانکفورت ، آلمان ، وب ، PDF ، 21/05/15 ، http://bit. ly/1w2cjs8
6. "هزینه آن در بانکداری: یک چشم انداز جهانی" ، Celent ، Boston ، MA ، USA ، وب ، صفحه فرود ، گرت الج ، Hua Zhang و Jacob Jegher ، 05/02/15 ، http://bit. ly/1rk5rcl
7. ‘Les Caisses d’Epargne créent le livret a Coecté '، Les Echos ، Paris ، France ، Web ، Véronique Chocron ، 16/06/15 http://bit. ly/1odouks
8. "بانکهای خرده فروشی برای به دست آوردن درآمد در سال 2015" ، تخم مرغ ، لندن ، انگلستان ، وب ، انتشار مطبوعات ، Kieran Hines ، 06/01/15 ، http://bit. ly/1kjtu0w به آن روی می آورند.
9. "صفحه اصلی" Le Village توسط کالیفرنیا ، پاریس ، فرانسه ، وب ، صفحه فرود http://bit. ly/1w0gwkl
10. "عقاب های دیجیتال" ، بارکلیز ، لندن ، انگلستان ، وب ، صفحه فرود ، http://bit. ly/1hlpcce
11. "Santander برای ارائه خدمات ذخیره سازی محاسبات ابری" ، فایننشال تایمز ، لندن ، انگلیس ، وب ، مارتین آرنولد ، 02/02/15 ، http://on. ft.com/1ljisgn
12. "برنامه های تلفن همراه و ویژگی های وب موبایل: معاملات برگشت پول" ، بانک آمریکا ، شارلوت ، NC ، ایالات متحده ، وب http://bit. ly/1HN1FZ5
13. "صفحه اصلی سطح 39" ، وب ، http://www.level39. co/
14. "صفحه اصلی Accelerator Barclays" ، وب ، انگلستان ، http://bit. ly/1gekef5
15. "API داده - به داده ها شیرجه بزنید و به برنامه های خود قدرت بیشتری می دهد" ، BBVA ، Bilbao ، اسپانیا ، وب http://bit. ly/1kjv0tm
16. "چهار روند فناوری بزرگ بانک برای سال 2015" ، باشگاه خدمات مالی ، چتام ، کنت ، انگلستان ، وب ، وبلاگ ، کریس اسکینر ، 08/01/15 http://bit. ly/1goqd9e
17. "صفحه اصلی" ، مرکز مالی باواریایی ، مونیخ ، آلمان ، وب ، www.bfz-ev. de

• "تکامل دیجیتال Commerzbank" ، گزارش موسسه BearingPoint ، شماره 006 ، لندن ، انگلیس ، وب ، صفحه فرود ، دکتر رابرت بوش ، 02/15 ، http://bit. ly/006CB
• "آینده بانکداری موبایل" ، گزارش موسسه BearingPoint ، شماره 006 ، لندن ، انگلیس ، وب ، صفحه فرود ، ژان-میشل هوت ، 02/15 ، http://bit. ly/006tib
• "چگونه بانکها می توانند فعالیت های فناوری را درگیر کنند؟" ، گزارش موسسه BearingPoint ، شماره 006 ،
• لندن ، انگلیس ، وب ، صفحه فرود ، مایکل آرنت ، 02/15 ، http://bit. ly/006cob
• "پایداری بانکی به یک نقطه بحرانی می رسد ،" گزارش موسسه BearingPoint ، شماره 006 ، لندن ، انگلیس ، صفحه فرود ، فرانک هافل ، 02/15 ، http://bit. ly/006bib < Span> "API داده - شیرجه رفتن به داخلداده ها و قدرت اضافی به برنامه های شما می دهد ، "BBVA ، Bilbao ، اسپانیا ، وب http://bit. ly/1kjv0tm