هزینه بودجه: این چیست ، چگونه کار می کند ، چرا مهم است

جولیا کاگان بیش از 25 سال در مورد امور مالی شخصی و برای سرمایه گذاری از سال 2014 نوشت. ویراستار سابق گزارش های مصرف کننده ، وی متخصص اعتبار و بدهی ، برنامه ریزی بازنشستگی ، مالکیت خانه ، مسائل مربوط به اشتغال و بیمه است. او فارغ التحصیل کالج براین ماور (A. B. ، تاریخ) است و دارای MFA در غیر داستانی خلاق از کالج Beington است.

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

سوزان یک بازاریاب محتوا ، نویسنده و حقایق است. وی دارای مدرک لیسانس علوم مالی از دانشگاه ایالتی Bridgewater است و به توسعه استراتژی های محتوا برای مارک های مالی کمک می کند.

هزینه بودجه چقدر است؟

اصطلاح هزینه وجوه به میزان هزینه بانک ها و موسسات مالی برای دستیابی به پول برای وام دادن به مشتریان خود اشاره دارد. به عبارت ساده ، هزینه وجوه مربوط به نرخ بهره است که بانک ها هنگام وام از یک بانک مرکزی فدرال رزرو باید بپردازند. گسترش بین هزینه وجوه و نرخ بهره که به وام گیرندگان هزینه می شود ، یکی از منابع اصلی سود برای بسیاری از موسسات مالی است. هزینه پایین تر وجوه معمولاً هنگام استفاده از وام های کوتاه مدت و بلند مدت به وام گیرندگان ، بازده بهتری را برای بانک ها ایجاد می کند. هنگامی که هزینه ها زیاد است ، به وام گیرندگان منتقل می شود ، به این معنی که آنها برای دسترسی به اعتبار باید نرخ بهره بالاتری را بپردازند.

غذای اصلی

• هزینه وجوه این است که مؤسسات مالی مالی برای دستیابی به بودجه چقدر باید بپردازند.
• وجوه معمولاً از بانکهای فدرال رزرو وام گرفته می شود.
• هزینه کمتری از وجوه به این معنی است که یک بانک هنگام استفاده از وجوه برای وام به وام گیرندگان ، بازده بهتری را مشاهده می کند.
• مصرف کنندگان به طور کلی مجبورند در صورت افزایش هزینه وجوه ، بیشتر به سود بپردازند.
• تفاوت بین هزینه وجوه و نرخ بهره برای وام گیرندگان یکی از منابع اصلی سود برای بسیاری از بانک ها است.

هزینه بودجه

درک هزینه بودجه

وام گرفتن پول هزینه دارد ، چه شما یک فرد مجرد باشید که به دنبال وام برای اولین خانه خود هستید یا یک بانک بزرگ هستید که می خواهد وام به آن شخص اعطا کند. هنگامی که شما یک بانک هستید ، هزینه های مرتبط با وام را به عنوان هزینه وجوه خوانده می شود. به معنای ساده تر ، این است که یک بانک برای وام گرفتن پول برای وام دادن به مصرف کنندگان خود ، چقدر مورد علاقه است. هزینه وجوه توسط بانک ها و سایر موسسات مالی به یک بانک ذخیره فدرال پرداخت می شود.

برای وام دهندگان ، مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری ، هزینه وجوه با نرخ بهره پرداخت شده به سپرده گذاران در مورد محصولات مالی ، از جمله حساب پس انداز و سپرده های زمانی تعیین می شود. اگرچه این اصطلاح اغلب توسط صنعت مالی به طور کلی استفاده می شود. به همین ترتیب ، بیشتر شرکت ها نیز تحت تأثیر هزینه وجوه در هنگام وام قرار می گیرند.

هزینه وجوه و گسترش بهره خالص از نظر مفهومی روشهای کلیدی است که در آن بسیاری از بانک ها درآمد کسب می کنند. بانک های تجاری نرخ بهره را برای وام ها و سایر محصولاتی که مصرف کنندگان ، شرکت ها و موسسات در مقیاس بزرگ به آن نیاز دارند ، پرداخت می کنند. نرخ بهره بانک ها در چنین وام هایی باید بیشتر از نرخ بهره ای باشند که برای به دست آوردن وجوه در ابتدا - هزینه وجوه - هزینه می پردازند.

ملاحظات خاص

رابطه بین هزینه وجوه و نرخ بهره برای درک اقتصاد ایالات متحده اساسی است. نرخ بهره از چند طریق تعیین می شود. در حالی که فعالیت های بازار آزاد نقش اساسی دارد ، نرخ صندوق های فدرال (نرخ صندوق FED) نیز چنین است.

براساس اعلام فدرال رزرو ، نرخ بودجه فدرال "نرخ بهره است که مؤسسات سپرده گذاری یک شبه تعادل ذخیره را به سایر موسسات سپرده گذاری وام می دهند."این امر در مورد بزرگترین و ارزش ترین مؤسسات معتبر در هنگام حفظ میزان اجباری ذخیره مورد نیاز ، صدق می کند. الزامات ذخیره محدودیت هایی است که توسط فدرال رزرو تعیین شده است ، که بیان می کند که بانک ها باید در طاق های خود یا نزدیکترین بانک رزرو فدرال رزرو مطابق با سپرده های خود باشند.

این بدان معناست که نرخ صندوق های فدرال نرخ بهره پایه است که توسط آن تمام نرخ های بهره دیگر در ایالات متحده تعیین می شود. این یک شاخص اصلی سلامت اقتصاد ایالات متحده است. کمیته بازار آزاد فدرال فدرال رزرو (FOMC) نرخ هدف مورد نظر را در پاسخ به شرایط اقتصادی به عنوان بخشی از سیاست پولی خود برای حفظ اقتصاد سالم صادر می کند.

به عنوان مثال ، در یک دوره تورم شایع در اوایل دهه 80 ، نرخ صندوق های فدرال فدرال به 20 ٪ افزایش یافت. در پی رکود اقتصادی بزرگ در سال 2007 و بحران مالی جهانی (که منجر به بحران بدهی حاکمیت اروپا شد) ، FOMC به منظور تشویق رشد ، نرخ بهره کم هدف از 0 ٪ تا 0. 25 ٪ را حفظ کرد.

فدرال رزرو اعلام کرد که پس از جلسه FOMC در جلسه مارس 2022 ، نرخ بهره را افزایش می دهد. دامنه هدف 25 امتیاز پایه را به 0. 25 ٪ به 0. 50 ٪ از 0 ٪ به 0. 25 ٪ افزایش می دهد تا به افزایش تورم کمک کند. این اولین باری بود که بانک مرکزی از سال 2018 نرخ بهره را بالا برد.

چگونه هزینه وجوه تعیین می شود

منابع وجوهی که موسسات مالی می توانند به آنها دسترسی پیدا کنند و هزینه آنها را برای آنها هزینه کنند می توانند در چند دسته قرار بگیرند. منبع اصلی وجوه سپرده های بانکی است که به آنها سپرده اصلی نیز گفته می شود. اینها به طور معمول به صورت حساب های بررسی یا پس انداز ارائه می شوند و به طور کلی با نرخ پایین به دست می آیند. دسته های دیگر عبارتند از:

• سهامدار سهامدار
• صدور بدهی یا نقدی که در بازارهای پول یافت می شود و توسط بانک ها وام می گیرد

بانک ها وام های متنوعی را صادر می کنند که وام های مصرف کننده شامل سهم شیر در ایالات متحده است. وام های مربوط به املاک ، وام سهام خانه ، وام دانشجویی ، وام خودرو و وام کارت اعتباری را می توان با نرخ بهره متغیر ، قابل تنظیم یا ثابت ارائه داد.

تفاوت بین میانگین بازده بهره به دست آمده از وام و میانگین نرخ سود پرداخت شده برای سپرده ها و سایر صندوق ها (یا هزینه وجوه) به عنوان گسترش سود خالص نامیده می شود و این یک شاخص سود یک موسسه مالی است. شبیه به حاشیه سود ، هرچه گسترش بیشتر باشد ، سود بانک متوجه می شود. برعکس ، هرچه گسترش پایین تر باشد ، بانک سود کمتری خواهد داشت.

هزینه وجوه در مقابل هزینه سرمایه

اگرچه ممکن است یکسان به نظر برسند ، هزینه وجوه همان هزینه سرمایه نیست. به یاد داشته باشید که هزینه وجوه به میزان پرداخت بانک ها برای به دست آوردن بودجه برای وام دادن به مشتریان خود اشاره دارد. هزینه سرمایه ، با این حال ، کل پولی است که یک تجارت برای دریافت پول مورد نیاز خود برای عملکرد خود نیاز دارد.

هنگامی که یک تجارت به پول (یا هزینه سرمایه آن) نیاز دارد ، می تواند برای جمع آوری پول به یک یا چند منبع تبدیل شود. این می تواند به یک بانک تبدیل شود ، که از آن می تواند سرمایه وام دهد. برخی از مشاغل نیز برای تأمین بودجه عملیات و دستیابی به اهداف خود به سهام خود روی می آورند.