چگونه می توان یک قرارداد مالی ایجاد کرد؟

برای بهره مندی از خوانندگان علاقه مند ، ما در این وبلاگ مراحلی را که باید هنگام ایجاد یک قرارداد مالی انجام شود ، طی می کنیم.

یک قرارداد مالی یک توافق نامه کتبی است که روش های تأمین مالی مناسب برای یک برنامه یا پروژه تجاری خاص را مشخص می کند. به طور معمول ، منجر به قرارداد بین وام گیرنده و سرمایه دار (تجارت) می شود.

برای اطمینان از اینکه تلاش شرکت به طور مناسب در طول جاده بدون هیچ مشکلی پشتیبانی می شود ، می توان به امور مالی یا تأمین مالی رسیدگی کرد.

قراردادهای مالی شامل توافق نامه ها ، قراردادها یا گزینه هایی برای فروش ، خرید ، مبادله ، وام یا خرید اوراق بهادار که اغلب بین طرفین فعال در بازارهای مالی حاصل می شود. قراردادهای مالی همچنین شامل سایر معاملات مذاکره شده مستقل است که ساختار مشابهی دارند.

قانون قرارداد مالی و تعریف قانونی

وعده یا مجموعه ای از وعده های داده شده در یک قرارداد از نظر قانونی الزام آور است و در صورت شکسته شدن آنها ، به طرف ستم شده دسترسی به جبران خسارت قانونی می دهد. حقوق و تعهدات ناشی از توافق نامه ها توسط قانون قرارداد مالی شناخته و اداره می شود. مؤلفه های معمولی یک قرارداد مالی عبارتند از:

• اوراق بهادار
• ارز
• کالاها
• بهره یا نرخ های دیگر
• سایر منافع اقتصادی یا مالی

متداول ترین دلیل برای ورود به یک قرارداد مالی این است که همتای بخواهد یک نقل قول یا پیشنهاد دریافت کند ، یا اهداف طرف مقابل را سرگرم کند.

اصول توافق نامه خدمات مالی

به طور معمول ، شما و مشاور مالی خود وارد قرارداد خدمات مالی می شوید. این قرارداد ماهیت مشارکتهای تجاری را مشخص می کند و در به روزرسانی کلیه طرفین در مورد امور مربوط به بهزیستی مالی ، هزینه های خدمات و اطلاعات تماس آنها کمک می کند. در موارد زیر باید از یک قرارداد خدمات مالی استفاده شود:

• یک مشاور مالی در حال مدیریت پول شما است.
• شما به عنوان مشاور مالی برای مدیریت پول افراد دیگر استخدام شده اید.

توافق نامه خدمات مالی یا قرارداد خدمات مدیریت سرمایه گذاری نام های دیگری برای همین موارد است.

تلاشهای تجاری بی شماری با استفاده از قراردادهای مالی قابل تأمین اعتبار است. هر پروژه ای که نیاز به بودجه خارج دارد باید توافق نامه تأمین مالی داشته باشد. اکثر ترتیبات مالی به وام گیرنده اجازه می دهد بدهی با درآمد پروژه را بازپرداخت کند.

به عنوان مثال ، شرکتی که در حال ساخت یک سینما است ، پیوند با وام دهنده را امضا می کند. سپس این شرکت می تواند از پولی که از فروش بلیط برای پرداخت بدهی پرداخت می کند ، استفاده کند.

مزایای توافق نامه های مالی

• توافق بین شما و طرف مقابل را به نمایش بگذارید.
• روشن ساختن توافق از ابتدا به جلوگیری از سوء تفاهم یا مسائل در آینده کمک می کند.
• با قرار دادن شرایط توافق نامه به صورت کتبی ، تا آنها نتوانند اصلاح شوند ، این امنیت و آرامش را به شما می دهد.
• کاهش احتمال اختلاف در مورد قیمت ها ، تعهدات و تاریخ تحویل برای خدمات ارائه شده توسط قرارداد.
• نحوه حل و فصل درگیری ها را توضیح می دهد
• اگر می خواهید قرارداد قبل از اتمام کار به پایان برسید ، این مراحل را انجام می دهد.

لیست چک الزامات مربوط به قرارداد مالی

• بسته به نوع توافق و پیچیدگی آن ، یک قرارداد دارای مفاد مختلفی خواهد بود.
• یک قرارداد هم به توافق و هم در نظر گرفته می شود تا مورد تأیید قرار گیرد.
• بندهای مختلفی در توافق و ملاحظات وجود دارد که قانونی بودن یک قرارداد را تقویت می کند. این موارد شامل شرایط پیشنهاد ، اجرای آن ، وعده ها ، شرایط پرداخت ، بدهی ها و بندهای مربوط به پیش فرض قرارداد یا نقض است.
• برای اجرای توافق در دادگاه مورد نیاز است. این نشان می دهد که هر دو طرف باید چیزی با ارزش یا معافیت بدست آورند.

چه اتفاقی می افتد اگر توافق نامه توسط هر یک از طرفین شکسته شود؟

حتی اگر آنها از نظر قانونی مورد نیاز نیستند ، بندهای "دیگ بخار" باید در توافق نامه های کتبی گنجانده شوند. شامل:

• بیانیه ای مبنی بر اینکه شرایط قرارداد دقیقاً همان چیزی است که مورد توافق قرار گرفت.
• این قرارداد در صورتی که حادثه ای فراتر از کنترل هر یک از طرفین ، مانند آتش سوزی ، یک زمین لرزه یا یک اتفاق خارق العاده دیگر که هیچ کس مقصر آن نیست ، باطل است.
• این که آیا اختلافات از طریق داوری شخص ثالث بی طرف یا میانجیگری حل و فصل می شود در داوری یا واسطه گری مشخص شده است.

چه اقداماتی باید هنگام تهیه یک قرارداد تأمین مالی انجام شود؟

توافق نامه تأمین مالی ترتیب قانونی است که وام گیرنده و طلبکار وارد آن می شوند. بنابراین در صورت بروز نقض ، تحت الزامات قرارداد منحصر به فرد برای وجود ، توسعه و انطباق است.

باید یک توافق نامه تأمین مالی خاص وجود داشته باشد که شامل مفاد زیر باشد ، حتی اگر هر توافق نامه تأمین مالی بسته به خواسته های فرد متفاوت باشد:

• نام و اطلاعات تماس همه طرفین (ممکن است علاوه بر افراد شامل اشخاص تجاری باشد)
• شرح اساسی سرمایه گذاری یا تلاش به دنبال بودجه

• مبلغی که باید تأمین شود

• شرایط برای پرداخت وجوه (خواه وام به مبلغی با مبلغ یا از طریق توزیع ماهانه پرداخت شود)
• شرایط بازپرداخت صندوق
• پول به چه هدفی خدمت می کند؟
• طرفین باید در صورت وقوع نقض در مورد روشی برای حل و فصل اختلافات توافق کنند ، زیرا با درج یک بند که به داوری نیاز دارد و نه اقدام دادگاه.

ترتیبات تأمین مالی حتی برای پروژه هایی که ساده باشد ، می تواند بسیار دشوار باشد. برای جلوگیری از مسائل ، به برنامه تجاری دوراندیشی و محکم نیاز دارید. آماده سازی قرارداد به طور معمول نیاز به کمک یک وکیل دارد ، به ویژه هنگامی که یک وام تجاری کوچک جستجو می شود.

توافق نامه های مالی در صورت ورود به کلاهبرداری ، تحت فشار و یا تأمین بودجه پروژه های غیرقانونی غیرقابل اجرا است. دارنده قرارداد غالباً برای بازپرداخت خسارت در هنگام خراب شدن ترتیب بودجه ، دادخواست را تشکیل می دهد. یک روش معمولی برای بازگرداندن ، اعطای خسارت برای پوشش خسارات قربانی است.

بندها در توافق نامه مالی

مبلغ وام: وام گیرنده برای بازپرداخت مبلغ اصلی به وام دهنده تضمین می کند ، در حالی که وام دهنده متعهد است مبلغ خاصی را به وام گیرنده وام دهد.

پرداخت: این شرط مقرر می کند که اصلی مشخص شده در تاریخ این کار به طور کامل بازپرداخت شود.

پیش فرض: وام دهنده ممکن است اعلام کند که اگر وام گیرنده این توافق نامه را نقض کند ، پرداخت همراه با مانده اصلی مربوطه است.

قانون حاکم: این توافق نامه مطابق با قوانین صلاحیت قابل اجرا اداره و تفسیر می شود.

هزینه ها: هر زمان که وام گیرنده پیش فرض می شود ، وام گیرنده مسئولیت کلیه هزینه ها ، خسارت ها و هزینه ها ، از جمله بدون محدودیت تمام هزینه های حقوقی که توسط وام دهنده صرف شده است ، مسئولیت پذیر است. بنا به درخواست وام دهنده ، این هزینه ها باید همراه با مدیر پرداخت نشده پرداخت شود و بلافاصله موعد مقرر است.

تأثیر اتصال: وام گیرنده ، وام دهنده و هر یک از وراث ، مجریان ، مدیران ، جانشینان و متقاضی مجاز آنها باید از نظر قانونی مطابق با شرایط توافق باشد. تحویل پرداخت ، اخطار عدم پرداخت و اطلاعیه تجدید نظر همه توسط طلبکار چشم پوشی می شود.

اصلاحات: تنها راهی که ممکن است توافق نامه تغییر یا به روز شود ، با امضاهای هر دو طرف به صورت کتبی است.

تفکیک پذیری: شرایط و ادعاهای این توافقنامه به منظور خواندن و درک مستقل از یکدیگر است. طرفین توافق می کنند که اگر هر یک از شروط، عهد، شرط یا مفاد این توافقنامه از سوی دادگاه صالح، بی اعتبار، باطل یا غیرقابل اجرا تشخیص داده شود، این الزام توسط دادگاه تنها تا حدی که دادگاه تشخیص دهد کاهش می یابد. برای منطقی و لازم الاجرا شدن این ماده ضروری است و بقیه مفاد این توافقنامه به هیچ وجه تحت تأثیر قرار نخواهند گرفت.

مفاد کلی: سرفصل ها فقط برای راحتی طرفین ارائه می شوند و هنگام خواندن مفاد قرارداد نباید به صورت مفرد تفسیر شوند. قوانین مفرد و جمع یکسان است.

توافق کامل: هیچ شرایط یا شرایط دیگری، چه به صورت شفاهی یا کتبی بیان شده باشد، وجود ندارد. این توافقنامه شامل تفاهم کامل بین طرفین است.

مدارک لازم

• فرم درخواست: درخواست وام را تکمیل کرده و یک عکس در اندازه پاسپورت قرار دهید.
• انواع شناسایی زیر برای متقاضیان مجاز است: کپی گذرنامه، کارت شماره حساب دائمی، کارت شناسایی رأی دهنده و گواهینامه رانندگی.
• اشکال قابل قبول شناسایی شامل قبض تلفن، قرارداد اجاره، کارت سهمیه، قبض برق، گذرنامه، پروانه تجارت و گواهی مالیات بر فروش است.
• فتوکپی گذرنامه، کارت شماره حساب دائمی، یا کارت شناسایی رای دهنده، همه اشکال قابل قبول تأیید سن هستند.
• اسناد مالی شامل کپی هایی از اظهارنامه مالیات بر درآمد دو سال گذشته، آخرین صورت حساب های شش ماهه بانکی، سود و زیان (P& L) و ترازنامه حسابرسی شده دو ساله توسط یک حسابدار رسمی است.

ده سفر برای ایجاد قراردادهای تجاری قابل اعتماد

برای ایجاد یک قرارداد یا قرارداد تجاری قانونی و ساده به زبان انگلیسی، قوانین زیر را رعایت کنید:

1. آن را به صورت مکتوب دریافت کنید

حتی در حالی که قراردادهای شفاهی غالبا معتبر و قابل اجرا هستند، اجرای آنها در دادگاه اغلب چالش برانگیز است (و گاهی اوقات اصلاً قابل اجرا نیستند). حتی اگر قانون آن را ایجاب نمی کند، اکثر توافقات در بخش تجارت باید به صورت مکتوب باشد.

از آنجا که یک توافق نامه کتبی به وضوح حقوق و تعهدات هر یک از طرفین را در صورت عدم اطمینان یا عدم توافق مشخص می کند، خطر کمتری نسبت به توافق شفاهی دارد.

2. آن را ساده نگه دارید

برخلاف تصور عامه ، ایجاد یک قرارداد الزام آور نیازی به یک تن از "تاکنون" و "حزب قسمت اول" قانونی نیست. در عوض ، جملات مختصر و مختصر را با عناوین پاراگراف شماره دار و ساده بنویسید که خواننده را از آنچه در آینده است مطلع می کند.

3. با شخص مناسب برخورد کنید

صرف وقت در مورد بحث و گفتگو با یک کارمند خردسال که برتر او باید همه چیز را تصویب کند ، اتلاف وقت است. اگر متوجه این اتفاق شدید ، با احترام اما محکم می خواهید با شخص در اختیار صحبت کنید.

اطمینان حاصل کنید که فردی که با آن مذاکره می کنید این قدرت را دارد که شرکت را به هم پیوند دهد و سهم دارد که ببیند از پایان معامله خود حمایت می کند. سؤال کنید که آیا از هویت آنها مطمئن نیستید. در یک شرکت کوچکتر ، ممکن است یکی از مالکین باشد. در یک شرکت بزرگتر ، ممکن است مدیر ارشد اجرایی (مدیرعامل) یا مدیر عامل (COO) باشد.

4- هر طرف را به درستی شناسایی کنید

شما از این که چقدر مکرر و چقدر مهم این امر توسط افراد بازرگانان اشتباه گرفته می شود ، شگفت زده خواهید شد. برای اینکه آشکار شود که چه کسی در قبال انجام مسئولیت های این توافق نامه پاسخگو است ، باید نام های حقوقی کامل طرفین را ذکر کنید (و در صورت اشتباه بودن اوضاع ، چه کسی از حقوق قانونی برخوردار است). به عنوان مثال ، اگر یک شرکت به عنوان یک شرکت با مسئولیت محدود (LLC) یا یک شرکت راه اندازی شده است ، با نام قانونی کامل آن به آن مراجعه کنید ، که باید شامل پسوند "شرکت" باشد. یا "LLC" ، به جای نام طرفین قرارداد.

5. تمام جزئیات را هجی کنید

نهاد توافق نامه باید صریحاً تعهدات و حقوق هر یک از طرفین را بیان کند. چیزی را حذف نکنید. اگر به طور شفاهی با چیزی موافق باشید و در قرارداد نیست ، اجرای آن دشوار خواهد بود.

با چند استثنا ، قضات فقط می توانند با توجه به "چهار گوشه" خود ، قراردادی را بخوانند ، نه مطابق آنچه طرفین به یکدیگر گفتند. اگر فراموش کنید که به چیزی اشاره کنید ، همیشه می توان اصلاح کتبی مختصر انجام داد. اگر هنوز آن را امضا نکرده اید ، حتی ممکن است تغییر در قرارداد را دست نویس کنید. اگر هر دو طرف آن را آغاز کنند ، اصلاح در قرارداد گنجانیده شده است.

6. تعهدات پرداخت را مشخص کنید

مشخص کنید که چه کسی مسئول پرداخت هزینه ها است ، در صورت انجام آنها و هرگونه الزام دیگر. همانطور که انتظار دارید پول غالباً یک موضوع بحث برانگیز است ، بنابراین این بخش باید کاملاً کامل باشد. شامل تاریخ ، ساعت و شرایط ؛این که آیا شما می خواهید به صورت اقساطی بپردازید یا فقط وقتی کار به رضایت شما تمام شد.

در مورد ارائه یک روش پرداخت نیز فکر کنید. برخی دیگر ممکن است چک یا حتی پول نقد صندوقدار را ترجیح دهند ، در حالی که برخی ممکن است از یک شرکت چک شرکت یا کارت اعتباری تجاری راضی باشند.

7. در مورد شرایطی که قرارداد را خاتمه می دهد موافقت کنید

معقول است که شرایطی را که طرفین می توانند توافق نامه را پایان دهند ، مشخص کنیم. به عنوان مثال ، اگر یک طرف به طور مداوم مهلت های مهم را از دست ندهد ، طرف دیگر باید آزاد باشد تا قرارداد را پایان دهد بدون اینکه از نظر قانونی مسئولیت انجام این کار را داشته باشد.

8- در مورد راهی برای حل و فصل اختلافات موافقت کنید

آنچه شما و طرف مقابل در صورت بروز اشتباه در قرارداد شما مشخص می شوید. به جای رفتن به دادگاه ، که به زمان و هزینه قابل توجهی نیاز دارد ، ممکن است تصمیم بگیرید که مسئله خود را از طریق داوری یا میانجیگری حل خواهید کرد.

9. برای اداره قرارداد یک قانون ایالتی انتخاب کنید

اگر شما و طرف مقابل در ایالت های جداگانه هستید ، فقط باید یکی از قوانین ایالت خود را برای اداره قرارداد انتخاب کنید تا از بروز رفتارهای بعدی قانونی جلوگیری کنید. همچنین ممکن است بخواهید محل هرگونه داوری ، میانجیگری یا دادرسی های قضایی مربوط به قرارداد را بیان کنید. اگر اختلاف نظر بوجود بیاید ، این کار را برای شما آسان تر می کند.

10. آن را محرمانه نگه دارید

هنگامی که یک تجارت از دیگری برای ارائه خدمات استفاده می کند ، اطلاعات حساس شرکت اغلب در اختیار شرکت دیگر قرار می گیرد. قرارداد شما باید حاوی یک تعهد متقابل باشد که هر یک از طرفین هرگونه اطلاعات تجاری را که در هنگام انجام شرایط توافق نامه با آنها در تماس است ، کاملاً محرمانه رفتار کند.

چگونه باید توافق مالی بین دو طرف نوشته شود؟

مراحل نوشتن قرارداد مالی به شرح زیر است:

1. عنوان سندعنوان سند را در بالا قرار دهید.
2. اطلاعات تماس خود را لیست کنید.
3. تاریخ را مشخص کنید.
4. اطلاعات تماس را برای گیرنده درج کنید.
5. مستقیماً به شخص خطاب کنید.
6. برای مقدمه یک پاراگراف بنویسید.
7. بدن خود را بنویسید.
8. قرارداد را در قرارداد ببندید.

ترازنامه ها ، صورتهای درآمد و صورتهای جریان نقدی سه صورت مالی است که بیشتر برای بنگاه های کوچک اهمیت دارد. برای اطمینان از اینکه سوابق مالی شرکت شما همیشه دقیق و به روز است ، در ادامه بخوانید تا آنچه را که باید در مورد هر یک از آنها بدانید یاد بگیرید.

ترازنامه: عکس فوری از دارایی ها ، بدهی ها و سهامداران

ترازنامه یک صورت مالی اساسی است که شامل اطلاعات جامع در مورد دارایی ها ، بدهی ها و سهامداران یک شرکت است. این باید یکی از اولین اسنادی باشد که شما تولید می کنید.

تمام دارایی های شرکت شما در بالای ترازنامه بیان و خلاصه شده است ، و تمام بدهی ها و سهامداران آن گزارش شده و در پایین است.

صورتهای درآمد: انگشت روی نبض سود یا ضرر

میزان درآمدی که یک شرکت در طی یک دوره زمانی معین ایجاد می کند ، در صورتحساب درآمد نشان داده شده است. علاوه بر این ، تمام هزینه های متحمل شده را برای به دست آوردن این درآمد لیست می کند. خط اصلی بیانیه مالی پس از کسر چنین هزینه هایی ، درآمد خالص یا ضرر شرکت را نشان می دهد ، که همه تظاهرات را به "خط پایین" یک شرکت از نظر موفقیت مالی یا عدم موفقیت آن روشن می کند.

به طور کلی ، صورتهای درآمد یک روش عالی برای سنجش سلامت شرکت و تعیین اینکه آیا انتظار دارد سود یا ضرر در یک دوره حسابداری مالی خاص داشته باشد. این به شما دانش ارزنده ای در مورد زنده ماندن عمومی شرکت شما می دهد.

صورتهای جریان نقدی: سابقه ای از پول نقد و پول نقد

در حالی که صورتهای درآمد نشان می دهد که یک شرکت در یک دوره زمانی معین چقدر پول تولید کرده است ، آنها واقعاً به شما نمی گویند که چقدر می تواند از پول نقد خود برای پرداخت هزینه ها استفاده کند و خریدها را انجام دهد. صورتهای جریان نقدی برای مدیریت یک تجارت بسیار مهم است زیرا درآمد اغلب بلافاصله به پول نقد دریافت نمی شود و هزینه ها گاهی اوقات بلافاصله به نقدی خرج نمی شوند.

قرار دادن سه صورت مالی برای کار برای تجارت خود

این سه صورت مالی به عنوان بلوک های اساسی ساختاری برای تهیه و تنظیم داده های مهم مالی برای شرکت شما در حالی که تازه شروع به کار می کنید ، خدمت می کنند. آنها حاوی داده های مربوط به داده های مربوطه هستند و مؤسسات مالی باید به شما وام و اعتبار ارائه دهند ، و همچنین آماری که خدمات درآمد هند (IRS) برای اهداف مالیاتی نیاز دارد ، علاوه بر کمک به شما در پیگیری شخصاً در پیگیری توسعه تجارت شما.

مهم نیست که چه نوع شغلی را اداره می کنید ، تسلط بر این سه صورت مالی شما را در مسیر حسابداری مؤثر قرار می دهد.

قراردادها در درجه اول در زمینه های شرکت ها مورد استفاده قرار می گیرند ، اما می توانند در زمینه های خصوصی نیز مورد استفاده قرار گیرند. همه توافق نامه ها از نظر قانونی الزام آور نیستند ، حتی اگر آنها توسط همه طرف ها آزادانه امضا شوند. برای اجرای قانون ، توافق نامه شرح داده شده در قرارداد باید معتبر و داوطلبانه باشد. از آنجا که می توان در دادگاه استفاده کرد تا اطمینان حاصل شود که هر دو طرف یک توافق نامه به دلیل کار ، کالاها یا پول خود عادلانه پرداخت می شوند ، یک قرارداد بسیار مهم است.