تجارت خود را با استراتژی های نقدینگی رشد دهید

منبع عملی تأمین مالی را برای اهداف مشتریان خود کاوش کنید - اما ابتدا باید در مورد وام گرفتن متفاوت فکر کنید.

اشتراک گذاری

بدهی. این شهرت وحشتناک دارد. و این اغلب یک کلمه چهار حرفی برای مشتریان و متخصصان مالی به طور یکسان است. شاید به همین دلیل است که بیشتر مشتری ها برای تبدیل شدن به بدهی بسیار سخت کار می کنند-و همچنین به همین دلیل ممکن است شما به مشتریان توصیه کنید که آنها برای کمک به تأمین مالی اهداف مهم مدیریت ثروت خود وام می گیرند.

با این حال یک واقعیت ساده و غیرقابل انکار باقی مانده است: بدهی بخشی از زندگی بیشتر آمریکایی ها است. در واقع ، جدول زیر از "بدهی مصرف کننده: یک آغازگر" ، با احترام از موسسه امنیت مالی ASPEN نشان می دهد که از نظر آماری ، هرچه مشتری های شما بیشتر درآمد کسب کنند ، احتمالاً در حال حاضر وام می گیرند.

ارزش متوسط منابع بدهی بر اساس درآمد ، هزاران دلار 2016 1

به عنوان یک متخصص سرمایه گذاری ، شما در کمک به مدیریت دارایی های مشتریان خود بسیار مراقبت می کنید. اما برای مشتریانی که بدهی غیر مسکن دارند ، عدم کمک به آنها در پرداختن به بدهی های ترازنامه شخصی خود به این معنی است که شما واقعاً نمی توانید یک رویکرد جامع برای خدمات مالی ارائه دهید ، و همچنین نمی توانید بگویید که مدیریت ثروت جامع را ارائه می دهید.

به علاوه ، اگر به آنها کمک نمی کنید تا بدهی خود را به طور کارآمد مدیریت کنند ، ممکن است تجارت شما با آنها در برابر حرفه ای یا بانکدار دیگری که همراه است آسیب پذیر باشد و راهی متفاوت برای وام دادن به آنها ارائه دهد. به تمام این دلایل ، ممکن است وقت آن باشد که در مورد بدهی و وام گرفتن متفاوت فکر کنیم.

نقدینگی استراتژیک برای کمک به ایجاد و حفظ ثروت مشتریان خود

انواع بدهی ها نوع بدی نیستند ، مانند وام های با بهره بالاتر که ممکن است مشتری های شما داشته باشند که می تواند از نظر مالی باشد. همچنین انواع خوبی از بدهی ها وجود دارد ، مانند وام برای کالج یا خانه ای که مشتریان شما می توانند از آن برخوردار شوند - چیزهایی که یک سرمایه گذاری هستند و به رفاه شخصی و مالی آنها کمک می کنند.

وام مبتنی بر اوراق بهادار ، مانند یک خط اعتباری که توسط دارایی های نمونه کارها واجد شرایط تضمین شده است ، نمونه ای از نوع بدهی بالقوه خوب است. و از لحاظ استراتژیک به عنوان یک راه حل نقدینگی استفاده می شود ، می تواند بخشی عملی و جدایی ناپذیر از روند کلی برنامه ریزی ثروت شما باشد.

با صرف وقت برای درک مشخصات بدهی مشتریان ، می توانید توصیه های سرمایه گذاری بهتری و مشاوره مالی آگاهانه ارائه دهید. سپس ، تهیه وام مبتنی بر دارایی در دسترس آنها ، یک ابزار را فراهم می کند که می تواند اهداف بسیاری را ارائه دهد. این می تواند برای کمک به مشتریان خود استفاده شود:

• برای غیر منتظره آماده شوید
• فرصت های سرمایه گذاری به موقع را به دست آورید
• پتانسیل بازگشت را افزایش دهید و یا با پولی که وام می گیرند درآمد کسب کنید
• امور مالی/دارایی های گران قیمت (مانند املاک و مستغلات) را برای نرخ های رقابتی
• با ارائه "پول نقد در دست" ، قدرت مذاکره را در مورد خریدهای اصلی بدست آورید
• بدهی با بهره بالاتر را با نرخ مطلوب تر ادغام کنید
• متنوع کردن موقعیت های سهام متمرکز
• سرمایه گذاری در مشاغل یا فرصت های دیگر برای ایجاد درآمد و/یا
• بدهی های مالیاتی را مدیریت کنید یا درآمد حاصل از مالیات ایجاد کنید

این ممکن است ضد انعطاف پذیر به نظر برسد ، اما شما حتی می توانید از شیوه های بدهی استراتژیک برای کاهش قرار گرفتن در معرض خطر کلی مشتری خود استفاده کنید. و مشتریان شما می توانند نقدینگی نمونه کارها را برای دستیابی به همه این اهداف بدون فروش اوراق بهادار به دست آورند. این ممکن است به دارایی های مشتری اجازه دهد تا به اهداف سرمایه گذاری بلند مدت خود ادامه دهند.

نقدینگی استراتژیک برای کمک به ایجاد و حفظ مشاغل شخصی شما

ارائه راه حل های نقدینگی استراتژیک می تواند به همان اندازه برای تجارت شما مفید باشد. اعتبار می تواند به شما در جمع آوری دارایی های جدید خالص از مشتریان کمک کند ، زیرا مشتریان به ازای هر 1 دلار اعتبار (به طور متوسط) دارایی 2 دلار دارند ، این بدان معنی است که آنها ممکن است بیشتر علاقه مند به ادغام تجارت سرمایه گذاری خود با شما باشند.

اعتبار همچنین باعث می شود مشتری بتواند سبد سرمایه گذاری خود را به یک رقیب منتقل کند. مشتریانی که وام می گیرند بیشتر از مشتریانی که این کار را نمی کنند ، برای شما سودآورتر هستند. و با بازپرداخت بدهی مشتری ، شما می توانید هزینه کلی وام آنها را کاهش دهید و بودجه هایی را که به طور بالقوه می توانند دوباره در نمونه کارها آنها سرمایه گذاری کنند ، آزاد کنید.

علاوه بر این ، اعتبار می تواند بعد از باز شدن خطوط ، در روابط آینده مشتری نقش اساسی داشته باشد. هر وقت مشتری تصمیم خرید مهمی دارد ، از شما می پرسند که آیا نمونه کارها یا خط باید منبع بودجه باشد. این به شما امکان می دهد به عنوان مدیر ارشد مالی برای مشتریان خود عمل کنید-که ممکن است به شما کمک کند شماره یک آنها شوید ، برای همه نیازهای مالی آنها حرفه ای شوید.

از بسیاری جهات ، توجه به سمت بدهی های ترازنامه شخصی مشتری شما فرصت شما برای تمایز خود ، ارائه یک مزیت رقابتی و ایجاد علاقه مشتری (از طریق کاهش بدهی و سادگی بیشتر با یک وام برای مدیریت) است.

پاکسازی و حضانت RBC می تواند یک اعتبار سریع و آسان برای استفاده در دسترس را برای کمک به مشتریان از مزایای ارائه شده توسط وام های مبتنی بر اوراق بهادار در دسترس قرار دهد.

چند کلمه احتیاط

مانند همه تصمیمات سرمایه گذاری ، خطرات مرتبط با شیوه های بدهی استراتژیک وجود دارد. به عنوان مثال ، ارائه دهنده وام نیاز دارد که ارزش دارایی ها بالاتر از یک سطح خاص باشد. اگر ارزش دارایی در زیر سطح اعلام شده قرار بگیرد ، وام دهنده ممکن است نیاز داشته باشد که دارایی یا پول بیشتری واریز شود. در غیر این صورت ، وام دهنده ممکن است صلاحیت فروش دارایی های متعهد را به صلاحدید خود داشته باشد تا مقداری یا تمام مبلغ وام را برآورده کند. این ممکن است منجر به مالیات و هزینه هایی شود که مشتری مسئولیت پرداخت آن را بر عهده دارد.

مطمئن باشید که این خطرات و سایر خطرات را درک کرده اید و در نظر دارید که یک برنامه بازپرداخت وام بخشی از هرگونه بحث با مشتریان در مورد وام های مبتنی بر اوراق بهادار را در نظر بگیرید.

1. "بدهی مصرف کننده: یک آغازگر" ، با حسن نیت ارائه دهنده برنامه امنیت مالی ASPEN از https://assets. aspeninstitute. org/content/uploads/2018/03/aspen_consumerdebt_06b. pdf

وام مبتنی بر اوراق بهادار شامل خطرات ویژه ای است و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. سرمایه گذاران باید وثیقه کافی را برای حمایت از وام های برجسته حفظ کنند. قبل از استفاده از چنین محصولاتی ، سرمایه گذاران باید بیانیه افشای حاشیه یا خط ادبیات اعتباری و افشای نظارتی را بخوانند تا اطمینان حاصل شود که خطرات موجود درک شده است.

خدمات وام دهی توسط نهادهای مختلف به سرمایه گذاران ارائه شده توسط متخصصان مالی و بنگاه هایی که با RBC پاکسازی و حضانت تجارت می کنند ، ارائه می شود. متخصص مالی و/یا شرکت ممکن است در رابطه با ارائه یا مراجعه به این خدمات ، جبران خسارت دریافت کند.

پاکسازی و حضانت RBC یک بانک نیست. در صورت مناسب RBC Capital Markets ، LLC ، برای کمک به تسهیل و اعتبار اعتبار ، با بانک های وابسته به توافق نامه ها وارد شده است. RBC Capital Markets ، LLC و شرکت های وابسته به آن و کارمندان آنها مشاوره مالیاتی یا حقوقی ارائه نمی دهند. کلیه تصمیمات مربوط به مالیات یا پیامدهای حقوقی سرمایه گذاری باید در رابطه با یک مشاور مالیاتی یا مشاور حقوقی مستقل اتخاذ شود.