آیا باید سهام ایالات متحده خود را به دلار کانادا بخرم؟

هنگامی که لونی های خود را به دلار ایالات متحده تبدیل می کنید مسئله نیست ، این است که چگونه می توانید از یک ارز به دیگری که مهم است تبدیل کنید.

س: من یک سرمایه گذار مبتدی با یک سبد کوچک و متنوع هستم که شامل تعدادی از سهام ایالات متحده است. به خاطر سادگی ، من این سهام را به دلار کانادا خریداری کردم و آنها را در حساب معاملاتی کانادایی-دلار خود نگه داشتم. اخیراً به نظر می رسد که این به دلیل نوسانات ارزی به عملکرد من آسیب می رساند. آیا باید در عوض این سهام را به دلار آمریکا خریداری کنم؟- نورمن

الف) اضافه کردن سهام ایالات متحده و خارجی (یا ETF) یک روش مهم برای کانادایی ها برای تنوع بخشیدن به نمونه کارها است. اما خرید اوراق بهادار ایالات متحده می تواند گیج کننده و بالقوه گران باشد. شما تعدادی سؤال خوب را مطرح کرده اید ، نورمن ، بنابراین بیایید موارد کلیدی را که باید بدانید روشن کنیم.

اول ، این که آیا شما سهام را در یک حساب کانادایی یا ایالات متحده آمریکا نگه دارید ، هیچ تاثیری در بازده شما ندارد. تفاوتی که شما متوجه می شوید فقط یک توهم است. در اینجا یک مثال مفصل برای کمک به شما در درک این ایده مهم وجود دارد.(این هیچ هزینه و مالیات فرض نمی کند ، و شما قادر به تبدیل ارز خود بدون هیچ هزینه ای هستید. ما به زودی خواهیم دید که چرا این فرضیه آخر در دنیای واقعی صادق نیست.)

• شما 100 سهم را در یک شرکت آمریکایی با 25 دلار برای هر سهم خریداری کرده اید ، برای کل خرید 2500 دلار آمریکا
• شما سهام را در سمت کانادایی حساب خود خریداری کرده اید و در آن زمان ، دلار آمریکا 1. 30 دلار CAD ارزش داشت ، بنابراین هزینه خرید شما از نظر دلار کانادا 3،250 دلار بود.
• طی چند ماه آینده ، سهام به ارز بومی خود افزایش می یابد و اکنون 28 دلار ارزش دارد.
• با این حال ، Loonie همچنین به شدت حرکت می کند ، و اکنون یک دلار آمریکا فقط 1. 15 دلار CAD ارزش دارد. ارزش برگزاری شما در حال حاضر 3،220 دلار به دلار کانادا است (این 100 سهام x 28 $ 28 $ 1. 15 است).
• شما ناراحت هستید که می آموزید که حتی اگر شرکت ارزش خود را افزایش داده باشد ، به دلیل مبادله ارز 30 دلار CAD در سرمایه گذاری خود کاهش می دهید.

اما این مورد ، نورمن است: اگر سهام را با دلار آمریکا خریداری کرده بودید و آن را در سمت ایالات متحده حساب خود نگه دارید ، همین امر صادق بود:

• برای خرید 100 سهام خود به مبلغ 2500 دلار آمریکا وقتی که Greenback ارزش 1. 30 دلار C CAD دارد ، برای خرید خود باید 3،250 دلار CAD را تبدیل کنید.
• اگر سهام برای هر سهم به 28 دلار افزایش یابد ، سرمایه گذاری شما برای سود 300 دلار آمریکا از 2500 دلار به 2800 دلار افزایش می یابد. ممکن است فکر کنید این یک بازگشت مثبت است ، اما اگرچه دلار آمریکا بیشتری دارید ، اما هر یک از آنها ارزش بسیار کمتری دارند.
• اگر امروز Sharres خود را با قیمت 2،800 دلار فروخته اید و ارز را با نرخ فعلی 1. 15 دلار CAD تبدیل کرده اید ، 3،220 دلار CAD یا 30 دلار CAD کمتر از سرمایه گذاری اصلی خود دریافت می کنید.

بنابراین با فرض اینکه عملکرد خود را به دلار کانادا اندازه گیری می کنید - و باید - پس از آن ارز که برای خرید سهام استفاده کرده اید مهم نیست. نمونه کارها شما با همان مقدار به هر صورت افزایش یا کاهش می یابد.

یک مبادله عادلانه

در مثال بالا فرض کردیم که هزینه تبدیل یک ارز به دیگری صفر است. متأسفانه ، در دنیای واقعی اینگونه نیست. در حقیقت ، خرید و فروش دلار آمریکا از طریق کارگزاری شما اغلب یک معامله خام است.

نورمن ، شما ذکر کردید که سهام ایالات متحده را با دلار کانادایی برای سادگی خریداری کرده اید که منطقی است. اما باید درک کنید که وقتی این کار را انجام می دهید ، کارگزاری شما CAD خود را با نرخ نامطلوب به USD تبدیل می کند. این برای "گسترش" غیر معمول نیست (یعنی تفاوت بین نرخی که هنگام خرید ارز در مقایسه با نرخی که هنگام فروش آن دریافت می کنید پرداخت می کنید) 1. 5 ٪ یا بیشتر است.

برای بازگشت به مثال ما در بالا ، اگر نرخ ارز یک دلار آمریکا 1. 30 دلار CAD باشد ، در واقع ممکن است 1. 32 دلار یا بیشتر بپردازید. علاوه بر این ، هنگامی که در نهایت سهام ایالات متحده را می فروشید و درآمد حاصل از CAD را دریافت می کنید ، دوباره به هم می ریزید. برای ادامه مثال فوق ، به جای دریافت 1. 15 دلار CAD برای هر دلار آمریکا ، کارگزاری شما ممکن است USD شما را فقط با 1. 13 دلار CAD تبدیل کند.

با استفاده از این نرخ ها در مثال بالا ، 100 سهم شما از سهام ایالات متحده 3،300 دلار CAD هزینه داشته و درآمد شما 3،164 دلار CAD بوده است. به جای از دست دادن 30 دلار ، 136 دلار از دست می دهید.

حال ، اگر شما یک سرمایه گذار بلند مدت هستید که به طور مکرر تجارت نمی کنید و قصد دارید چند سال سهام ایالات متحده یا ETF را برای سالها نگه دارید ، ممکن است ارزش پذیرش این هزینه تبدیل ارز را داشته باشد. و اگر یک سرمایه گذار تازه کار هستید ، مطمئناً این مسیر ساده تر است.

با این حال ، اگر می خواهید هزینه های ارز خود را تا حد ممکن کم نگه دارید ، می توانید تکنیکی به نام Gambit Norbert را در نظر بگیرید. این ترفند بی نظیر شامل یافتن سهام یا ETF است که در هر دو مبادله کانادایی و ایالات متحده معامله می شود: می توانید آن را در سمت CAD حساب خود خریداری کنید و سپس آن را در سمت USD (یا برعکس) بفروشید ، از این طریق اجباری کارگزاری خود را کنار بگذاریدتبدیل ارز.

قمار نوربرت می تواند مشکل باشد و دستورالعمل های دقیق برای هر کارگزاری متفاوت است. خبر خوب این است که همکار من جاستین بندر فیلم های آموزشی را برای اجرای Gambit Norbert در RRSP در کارگزاری های اصلی آنلاین ایجاد کرده است. شما می توانید آنها را در کانال YouTube خود پیدا کنید: DIY با جاستین بندر سرمایه گذاری می کند.

داستانهای بیشتر مانند این:

• سهام که بهترین دوست سرمایه گذار هستند
• آیا باید ETF و REIT های جدید را به نمونه کارها خود اضافه کنم؟
• مهندسی یک نمونه کارها سودآور
• راهنمای مبتدی برای یک سبد رشد
• یک نمونه کارها رشد برای بلند مدت
• نمونه کارها که سالانه 12 کیلو دلار پرداخت می کند
• آیا سرمایه گذاری اخلاقی برای نمونه کارها شما مفید است؟
• آیا باید ETF و REIT های جدید را به نمونه کارها خود اضافه کنم؟

نظراتلغو پاسخ

دومینیک میلوت می گوید:

مقاله عالی! با تشکر از توضیحات عالی و بینش این مسئله تا حدودی پیچیده. یک مورد سریع: من می خواهم شاخص S& P 500 (ETF) را بخرم. چه چیزی برای من بهتر استA. CDN $ را به $ $ تبدیل کنید و شاخص ETF ایالات متحده را در بازار ایالات متحده خریداری کنید. B. ETF INDEX ایالات متحده را بخرید ، اما آن را در سمت کانادایی حساب من نگه دارید (بنابراین اگرچه من سهام ایالات متحده (ETF) را خریداری کردم ، اما قیمت خرید ثابت را در CDN $ در حساب من نشان می دهد. C. یک ETF کانادایی را بخریدS& P 500 در CDN $ (غیر محافظت شده) و در نهایت D. خرید یک S& P 500 ETF کانادایی (ارزشمند ارز). بهترین گزینه برای به حداقل رساندن هزینه مبادله ارز چیست؟ کدام یک از چهار گزینه فوق به عنوان یک سرمایه گذار بلند مدت برای من بهترین است. متشکرم.

مایک والز می گوید:

یک نکته دیگر ، تجارت همانطور که شما در یک حساب ایالات متحده نیاز دارید - یعنی خرید و فروش ، پول خود را به دلار آمریکا می گذارید ، اما وقتی نرخ ها به نفع شما هستند به کانادایی تبدیل می شوید.