استراتژی سرمایه گذاری مصرف کننده - بروزرسانی 1 ساله

ما به روزرسانی در مورد پیشرفت خود در برابر رگ های کاری و نتایج ما در استراتژی سرمایه گذاری مصرف کننده خود در سپتامبر 2021 ارائه می دهیم.

ما برخی از مسائل بالقوه داده ها را در مورد تعداد موارد نظارتی شناسایی کرده ایم. ما این صفحات را طبق نیاز ، به محض حل مشکلات ، به روز خواهیم کرد.

اشتراک گذاری

• از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید
• این پست را به LinkedIn منتشر کنید
• این را در توییتر به اشتراک بگذارید

اشاره کوتاه مطالب را برای اشتراک فوری برجسته کنید

استراتژی سرمایه گذاری مصرف کننده - بروزرسانی 1 ساله

• 1. خلاصه سال 1 تأثیر استراتژی
• 2. بازار سرمایه گذاری مصرف کننده امروز
• 3. پیشرفت کلی به سمت نتایج
  • 3. 1نتیجه 1: سرمایه گذاری های اصلی
  • 3. 2نتیجه 2: سرمایه گذاری در ریسک بالاتر (HRIS)
  • 3. 3نتیجه 3: کلاهبرداری و کلاهبرداری
  • 3. 4نتیجه 4: جبران مصرف کننده
  • سرمایه گذاری های مصرف کننده: بیانیه استراتژی و بازخورد
  • بررسی داده های سرمایه گذاری مصرف کننده آوریل 2021 - مارس 2022
  • بررسی داده های سرمایه گذاری مصرف کننده آوریل - سپتامبر 2021
  • بررسی داده های سرمایه گذاری مصرف کننده آوریل 2020 - مارس 2021
  • بررسی داده های سرمایه گذاری مصرف کننده 2020

  ما به روزرسانی در مورد پیشرفت خود در برابر رگ های کاری و نتایج ما در استراتژی سرمایه گذاری مصرف کننده خود در سپتامبر 2021 ارائه می دهیم.

  ما برخی از مسائل بالقوه داده ها را در مورد تعداد موارد نظارتی شناسایی کرده ایم. ما این صفحات را طبق نیاز ، به محض حل مشکلات ، به روز خواهیم کرد.

  1. خلاصه سال 1 تأثیر استراتژی

  کارهایی که در طی 12 ماه گذشته انجام شده است که در حال حاضر بر بازار تأثیر می گذارد

  • پیشرفت مداوم برای بهبود استانداردهای موجود در بازار ، 1 در 5 متقاضی شرکت جدید در سرمایه گذاری مصرف کننده از ورود به بازار جلوگیری می کند.
  • ادامه نظارت فعال ، با 59 ٪ موارد نظارت بیشتر در مورد سرمایه گذاری های پرخطر (HRI) یا کلاهبرداری سرمایه گذاری در سال 2021/22 باز شد.
  • ادامه کار اجرایی برای مقابله با بازیگران بد ، با 34. 8 میلیون پوند در بازپرداخت مصرف کننده برای تجارت سرمایه گذاری غیرمجاز تضمین شده است.
  • استفاده از اختیارات اضطراری برای جلوگیری از شرکتهای مشاوره مالی ، که به اعضای طرح بازنشستگی فولاد انگلیس (BSP) توصیه می کردند ، از دفع دارایی ها برای جلوگیری از پرداخت جبران خسارت استفاده می کنند.
  • کار با مصرف کننده قابل توجه ، با 1،844 هشدار مصرف کننده در مورد شرکت های غیرمجاز (افزایش 40 ٪) ، 59 ٪ بازدید کنندگان بیشتر از وب سایت ScamSmart ما و راه اندازی کمپین سرمایه گذاری 11 میلیون پوندی ما منتشر شده است.
  • پشتیبانی مداوم از شرکت هایی که به دنبال راه اندازی محصولات و خدمات نوآورانه از طریق مسیرهای نوآوری و ماسهبازی نظارتی ما هستند.

  کارهایی که طی 12 ماه آینده بر بازار تأثیر می گذارد

  • اجرای وظیفه مصرف کننده برای محصولات و خدمات جدید و موجود تا ژوئیه 2023 ، با ارتباطات ، انتظارات ما در سال 2022 را مشخص می کند.
  • اجرای رژیم تقویت شده مالی ما در فوریه 2023.
  • اجرای رژیم تقویت شده ما برای اطمینان از شرکتهای مجاز مسئولیت بیشتر برای نمایندگان منصوب خود از دسامبر سال 2022.
  • امواج بیشتر از کمپین های Scamsmart و InvestSmart ما.
  • ادامه اقدامات اجرایی ، با 33 تحقیق اجرای زنده یا دادرسی مربوط به رفتار بنگاهها/افراد تنظیم شده که مصرف کنندگان در کلاهبرداری یا HRI سرمایه گذاری کرده اند.
  • ادامه کار برای مشاهده فعالیت کلاهبرداری ، با 100000 وب سایت هر روز اسکن می شود تا مواردی را که به نظر می رسد کلاهبرداری هستند ، شناسایی کنند.
  • همکاری با سرویس Ombudsman Financial و طرح جبران خدمات مالی برای اطمینان از دریافت مصرف کنندگان برای عدم موفقیت در مورد بازنشستگی شخصی (SIPP) در اسرع وقت.
  • استفاده مداوم از داده ها برای شناسایی شرکت های مشاوره در معرض خطر که مشاوره در مورد نقل و انتقالات بازنشستگی مزایای تعریف شده یا سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های غیر استاندارد در SIPPS ارائه می دهند.

  پیشرفت در تغییرات طولانی مدت در بازار

  • ما در مورد یک رژیم مشاوره متناسب تر برای سرمایه گذاری پول جدید در سهام و سهام ISA در سال 2022 مشورت خواهیم کرد.
  • ما قصد خود را برای انجام یک بررسی گسترده تر از چارچوب مشاوره/راهنمایی اعلام کرده ایم.
  • ما در حال بررسی تغییرات در الزامات محتاطانه برای شرکتهای مشاور غیر عظیم هستیم تا آنها را بهتر انجام دهیم تا بدهی های جبران خسارت خود را برآورده کنند. ما قصد داریم جزئیات بیشتری را در این مورد در سال 2023 بیان کنیم.
  • ما قصد داریم یک بیانیه بازخورد در مورد بررسی رژیم جبران خسارت منتشر کنیم.
  • ما داده هایی را از ارائه دهندگان بیمه خسارت حرفه ای (PII) جمع آوری کرده ایم و با بنگاه ها همکاری کرده ایم تا درک کنند که بازار PII تا چه اندازه سخت است و رانندگان پشت این کار است.
  • با توجه به بدتر شدن زمینه اقتصادی و بحران هزینه زندگی ، ما همچنان به بررسی استراتژی سرمایه گذاری های مصرف کننده خواهیم پرداخت و کار خود را تقویت می کنیم که در آن ما در حال افزایش آسیب مصرف کننده هستیم.

  ما این به روزرسانی 1 ساله را در کنار چهارمین بررسی داده های سرمایه گذاری مصرف کننده خود منتشر می کنیم و فعالیتهای خود را برای محافظت از مصرف کنندگان از آسیب های سرمایه گذاری در دوره آوریل 2021 تا مارس 2022 نشان می دهیم.

  2. بازار سرمایه گذاری مصرف کننده امروز

  بازار طی 2 سال گذشته با رشد در حساب های سرمایه گذاری مصرف کننده و افزایش در مصرف کنندگان که سرمایه گذاری دارند ، در طی 2 سال گذشته تکامل یافته است.

  دانلود

  نسبت بزرگسالان انگلستان که محصولات سرمایه گذاری را در اختیار دارند ، از 38 ٪ در سال 2020 به 41 ٪ در سال 2022 افزایش یافته است. مالکیت سهام و دارایی های فردی در صندوق های سرمایه گذاری از طریق سهام و سهام ISA همچنان رایج ترین سرمایه گذاری است. با این حال ، Cryptoassets مهمترین رشد در مالکیت از 2 ٪ به 6 ٪ بود.

  دانلود

  * حساب های باز شده توسط همه بنگاه های ارائه دهنده خدمات سرمایه گذاری خرده فروشی (فقط بر اساس اعدام ، توصیه یا اختیاری) که سپس به تجارت یک ابزار MIFID به استثنای ارسال های اروپایی می روند.

  حساب های سرمایه گذاری جدید در سال 2021 نسبت به سال 2020 11 ٪ افزایش یافته است. با این حال ، آنها در سال 2022 تا به امروز به طور قابل توجهی کاهش یافته اند ، با این که حساب های جدید سرمایه گذاری تقریباً نیمی (48 ٪) در H1 2022 در مقایسه با H1 2021 کاهش یافته است.

  زمینه اقتصادی در سال 2022 به همراه تمایل و توانایی مصرف کنندگان در سرمایه گذاری رو به وخامت گذاشته است. به دنبال حمله روسیه به اوکراین ، فشارهای جهانی تورمی به دلیل افزایش قیمت انرژی و سایر عوامل به شدت افزایش یافته است. در نتیجه ، درآمدهای واقعی خانوار کاهش یافته است و یک بحران هزینه زندگی را به همراه دارد. نرخ پس انداز خانوار کاهش یافته و جریان صندوق های خرده فروشی منفی شده است. بازتاب این تحولات ، بازارهای مالی جهانی در سال 2022 بی ثبات بوده اند.

  جدول 1: بدتر شدن شاخص های اقتصادی از زمان انتشار استراتژی سرمایه گذاری مصرف کننده

  چهاردهم سپتامبر 2021

  چهاردهم سپتامبر 2022

  -49 ٪ (سپتامبر 2022)

  3،126 (سیزدهم سپتامبر 2021)

  2،620 (سیزدهم سپتامبر 2022)

  فروش صندوق خرده فروشی خالص (انجمن سرمایه گذاری)

  پیش بینی می شود وضعیت اقتصادی در سال 2023 بسیار چالش برانگیز باشد ، در حالی که بانک انگلیس نشان می دهد که تورم طی چند ماه بعد بالاتر از 10 ٪ خواهد بود. با توجه به خطر افزایش آسیب مصرف کننده از بحران هزینه زندگی ، ما همچنان به نظارت بر بازار و تقویت کار خود در جایی که آسیب ها را شناسایی می کنیم ، ادامه خواهیم داد.

  3. پیشرفت کلی به سمت نتایج

  ما خودمان 4 نتیجه را در استراتژی سرمایه گذاری مصرف کننده خود تعیین کردیم. سه مورد از نتایج پیشرفت های هدف خود را تا سال 2025 ، با چهارم تا سال 2030 هدف قرار داد. ما به یک برنامه کاری مهم متعهد شدیم تا این موارد را ارائه دهیم.

  از آنجا که برای اجرای و دیدن تأثیر مداخلات ما زمان لازم خواهد بود ، ما لزوماً انتظار نداریم که در این نتایج بلند مدت در سال اول استراتژی شاهد پیشرفت باشیم. برای بسیاری از شاخص های نتیجه یک تاخیر زمانی وجود دارد. به عنوان مثال ، هزینه های برنامه جبران خسارت خدمات مالی فعلی (FSC) نشان دهنده تأثیر سوء رفتار گذشته است. این نتایج همچنین تحت تأثیر عوامل خارجی ، از جمله روکش اقتصادی در حال کاهش است.

  به طور کلی ، 3 مورد از معیارهای نتیجه کاهش یافته است که 1 در معرض خطر سقوط است. با توجه به این و وضعیت رو به وخامت اقتصادی ، ما همچنان به بررسی استراتژی سرمایه گذاری های مصرف کننده و تقویت کار خود در جایی که ما در حال افزایش آسیب مصرف کننده هستیم ، تقویت خواهیم کرد. ما دوباره در مورد پیشرفت در سال 2023 گزارش خواهیم داد.

  جدول 2: به روزرسانی 1 ساله در مورد 4 نتیجه هدف

  55 ٪ (8. 4 میلیون) از بزرگسالان انگلستان که دارای 10 کیلو پوند یا بیشتر دارایی های قابل سرمایه گذاری هستند ، اکثریت (75 ٪+) یا همه را به صورت نقدی (بررسی زندگی مالی 2020*) دارند

  58 ٪ (9. 7 میلیون) از بزرگسالان انگلستان که دارای 10 کیلو پوند یا بیشتر دارایی های قابل سرمایه گذاری هستند ، اکثریت (75 ٪+) یا همه را به صورت نقدی دارند. از این تعداد ، 44 ٪ (4. 2 متر) مقداری اشتها برای ریسک سرمایه گذاری دارند (Survey Lives Financial 2022 **)

  3 درصد افزایش در نسبت بزرگسالان انگلستان که 10 کیلو پوند یا بیشتر در دارایی های قابل سرمایه گذاری دارند که این موارد را بیشتر یا همه در سال 2022 دارند ، نسبت به سال 2020 ، نسبت به سال 2020

  سرمایه گذاری در ریسک بالاتر

  5 ٪ (2. 4 متر) از بزرگسالان انگلستان HRI (Cryptoassets ، ISA های مالی نوآورانه ، همسالان به همسالان یا محصولات سرمایه گذاری مبتنی بر سرمایه گذاری) را در سال 2020 برگزار کردند (بررسی زندگی مالی 2020)

  8 ٪ (4. 1m) از بزرگسالان انگلستان این HRI ها را در سال 2022 نگه می دارند و هنگامی که ما شامل مینی پیوندها ، قراردادها برای تفاوت و سهام در شرکت های ثبت نشده می شویم ، به 11 ٪ (5. 7 متر) افزایش می یابد. از این 5. 7 متر ، 52 ٪ (3M) یک یا چند ویژگی آسیب پذیری دارند یا اشتهای آنها برای ریسک سرمایه گذاری بسیار کم است (Survey Lives Financial 2022 **)

  3 درصد افزایش در بزرگسالان انگلستان که در سال 2022 HRI را در اختیار دارند ، نسبت به سال 2020

  622 میلیون پوند در سال 2020/21 به کلاهبرداری سرمایه گذاری از دست داد (کلاهبرداری عمل ***)

  914 میلیون پوند در سال 2021/22 به کلاهبرداری سرمایه گذاری از دست داد (کلاهبرداری اقدام)

  47 ٪ افزایش ضرر و زیان به کلاهبرداری در سرمایه گذاری در سال 2021/22 نسبت به 2020/21

  جبران خسارت 454 میلیون پوند پرداخت شده در سال 2020/21 (131 میلیون پوند برای تأمین سرمایه گذاری و 323 میلیون پوند برای توزیع زندگی و واسطه گری سرمایه گذاری)

  جبران خسارت 385 میلیون پوند پرداخت شده در سال 2021/22 (122 میلیون پوند برای IP و 263 میلیون پوند برای LDII)

  کاهش 15 ٪ در هزینه های جبران خسارت LDII و IP در سال 2021/22 نسبت به 2020/21

  * داده های زندگی مالی در مورد نسبت دارایی های قابل سرمایه گذاری که به صورت نقدی نگهداری می شوند با مقایسه میزان پولی که هر بزرگسال در محصولات پس انداز پول نقد با مبلغی که در محصولات سرمایه گذاری دارند (بر اساس ارزش فعلی بازار) محاسبه می شود. برخی از بزرگسالان ارزش نقدی و/یا سرمایه گذاری خود را به ما نگفتند ، بلکه سطح کلی دارایی های قابل سرمایه گذاری آنها هستند. این بزرگسالان از این تجزیه و تحلیل خارج شده اند. در نتیجه ، برآورد جمعیت (تعداد بزرگسالان در میلیون ها نفر) احتمالاً از نظر جمعیت واقعی تخمین زده می شود.

  ** ما از پاسخ دهندگان نظرسنجی می خواهیم که در مقیاس 0-10 ، چه چیزی مایل به ریسک پذیری هستند. ما می گوییم افرادی که 4 یا بیشتر خود را به ثمر رسانده اند ، مقداری اشتها برای ریسک سرمایه گذاری دارند. افرادی که 0-3 خود را به ثمر رسانده اند ، اشتهای "بسیار کم" دارند.

  *** ارقام کلاهبرداری اقدام از پلیس شهر لندن به دست آمد و براساس داده های گزارش شده در داشبورد ملی کلاهبرداری (NFIB) و داشبورد جنایات سایبر برای کدهای کلاهبرداری زیر: کلاهبرداری در مورد آزادسازی ، بازیابی کلاهبرداری ، سهم ، سهمکلاهبرداری اتاق فروش و دیگ بخار ، طرح های هرمی یا پونزی و سایر سرمایه گذاری های مالی. این ارقام براساس گزارش های قربانیان است و ضرر و زیان تأیید نشده است.

  3. 1نتیجه 1: سرمایه گذاری های اصلی

  نتیجه

  20 ٪ کاهش تعداد مصرف کنندگان با تحمل ریسک بالاتر بیش از 10 کیلو پوند به طور کامل یا بیش از 75 ٪ پول نقد تا سال 2025.

  به روز رسانی در مورد استراتژی WorkStreams

  در استراتژی سرمایه گذاری های مصرف کننده ما ، ما متعهد شدیم وظیفه مصرف کننده را ارائه دهیم ، از شرکت ها برای سرمایه گذاری در محصولات ساده و بهبود نتایج بازنشستگی مصرف کننده برای شرکت ها آسانتر می کنیم.

  بهبود نتایج سرمایه گذاری مصرف کننده: در ماه ژوئیه ، ما قوانین نهایی را برای وظیفه مصرف کننده جدید در کنار راهنمایی برای حمایت از شرکت ها برای اجرای آن منتشر کردیم. این وظیفه شامل یک اصل جدید 12 از اصول FCA برای مشاغل است (یک شرکت باید برای ارائه نتایج خوب برای مشتریان خرده فروشی اقدام کند) ، که توسط قوانین و قوانین متقاطع در مورد 4 نتیجه ای که می خواهیم ببینیم پشتیبانی می شود.

  وظیفه مصرف کننده به چندین روش کمک می کند تا نتایج سرمایه گذاری خوب مصرف کننده را فعال کند. این شامل بهبود تمرکز بنگاهها بر بازارهای هدف مناسب و ارائه پشتیبانی که نیازهای مشتریان آنها را برآورده می کند. شرکت ها تا 31 ژوئیه 2023 باید وظیفه محصولات و خدمات جدید و موجود را رعایت کنند. آنها تا 31 ژوئیه 2024 باید محصولات و خدماتی را که دیگر برای مشتریان جدید (یا برای تجدید) باز نیستند ، رعایت کنند. ما در اواخر سال جاری با شرکت های سرمایه گذاری مصرف کننده ارتباط برقرار خواهیم کرد تا انتظارات خود را بیان کنیم.

  اعتماد به نفس به مصرف کنندگان برای سرمایه گذاری: ما در سال 2022 در مورد قوانین و راهنمایی های جدید مشورت خواهیم کرد زیرا شرکت ها هنگام سرمایه گذاری پول جدید در سهام و سهام ISA ، به مشتریان خرده فروشی مشاوره می دهند. این امر رژیم نظارتی متناسب تری را برای این حوزه مشاوره ارائه می دهد ، و شفافیت بیشتری در مورد تعهدات مناسب بودن بنگاه ها ، انعطاف پذیری در نحوه شارژ شرکت ها برای خدمات خود و اصلاح شده آموزش کارکنان و الزامات صلاحیت ارائه می دهد. هدف ما این است که شرکت ها برای تهیه خدمات مشاوره ای برای مصرف کنندگان که ممکن است از سرمایه گذاری بهره مند شوند ، در حالی که حفظ حفاظت از مصرف کننده مناسب و محدود کردن قرار گرفتن در معرض سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر در ISA با استفاده از مشاوره اصلی ISA است ، برای شرکت ها هزینه بیشتری کنیم. ما همچنین قصد خود را برای انجام یک بررسی گسترده تر از چارچوب مشاوره/راهنمایی اعلام کرده ایم.

  ما همچنین همچنان به شرکتهایی که به دنبال راه اندازی محصولات و خدمات نوآورانه از طریق مسیرهای نوآوری و ماسهبازی نظارتی هستند ، پشتیبانی می کنیم. در سال 2021 این شرکت ها شامل فیلتر کردن مصرف کنندگان در بودجه مطابق با پروفایل های ریسک خود و افرادی هستند که از ROBO استفاده می کنند.

  بهبود نتایج حقوق بازنشستگی مصرف کننده: قوانین قوی تر ما در ماه ژوئن به اجرا درآمد. آنها به ارائه دهندگان بازنشستگی نیاز دارند تا مصرف کنندگان را به راهنمایی های عاقلانه بازنشستگی ارجاع دهند ، هدف از این راهنمایی را توضیح دهند و پیشنهاد را برای رزرو قرار ملاقات مصرف کننده ارائه دهند. ما بازخورد خود را برای تماس با مصرف کنندگان در طول سفر بازنشستگی آنها منتشر کردیم. با تکیه بر این کار و روابط نزدیک کار ما با تنظیم کننده بازنشستگی (TPR) ، ما به روزرسانی استراتژی نظارتی مشترک 2018 خود را در اواخر سال جاری منتشر خواهیم کرد و به تشریح کار مشترک ما برای بهبود نتایج بازنشستگی می پردازیم.

  نتیجه را به روز کنید

  جدول 3: معیارهای نتیجه