تفاوت بین انواع کارگزاری

کلسی لیمن، مدیر عملیات، لوگان کلارک مالی Convergence، دستیار تحلیلگر تحقیقات سرمایه گذاری، Convergence Financial

در مورد گزینه های حساب برای سرمایه گذاری شما کمبودی وجود ندارد و موارد زیادی وجود دارد که باید هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه کدام نوع حساب برای شما مناسب است در نظر بگیرید. داشتن حساب کارگزاری دقیقا به چه معناست؟آیا آنها گران تر از جایگزین ها هستند؟حساب کارگزاری چه تفاوتی با حساب مشاوره دارد؟در این وبلاگ، تغییرات حساب های کارگزاری و مشاوره را مورد بحث قرار می دهیم، و اینکه چگونه می توانید عناصر منحصربه فرد هر کدام را برای پورتفولیوی خود به حداکثر برسانید.

به بیان ساده، تفاوت اصلی بین حساب های کارگزاری و مشاوره ای که نزد یک مشاور مالی نگهداری می شود، ساختار کارمزد است. حساب های کارگزاری هنگام انجام معاملات مستلزم کارمزد هستند، به این معنی که هر چه معاملات بیشتری انجام شود، کارمزد حساب نیز بیشتر می شود. حساب های مشاوره تقریباً برعکس هستند - آنها کارمزد سالانه ثابتی را دریافت می کنند که به صورت فصلی ارزیابی می شود و بر اساس درصدی از ارزش حساب محاسبه می شود. بعلاوه، حساب های مشاوره می توانند به صورت «Wrap» یا «non-Wrap» باشند، به این معنی که هر گونه کارمزد اضافی وجه یا هزینه های بلیت یا با کارمزد حساب «پیچیده» می شود یا علاوه بر کارمزد حساب کسر می شود. این کاملاً به ساختار شرکت مشاوران مالی فردی و مجوز آنها بستگی دارد که می تواند برای سرمایه گذاران منفرد تعیین مناسب ترین موارد برای پرتفوی آنها چالش برانگیز باشد.

حساب های مشاوره می توانند مزایای زیادی را برای سرمایه گذاران فراهم کنند، اما روند صعودی آن کاملاً به نیازهای شخصی آنها بستگی دارد. حساب های مشاوره ای برای پرتفوی هایی که مرتباً معاملات انجام می دهند یا موقعیت های زیادی را در اختیار دارند که نیاز به تعادل مجدد دارند، مناسب هستند. ویژگی اصلی حساب های مشاوره این است که کارمزد مبتنی بر مشاوره است و بخشی از یک رابطه مداوم با یک مشاور است. برای سرمایه گذارانی که مشاوره و برنامه ریزی مکالمات را در طول سال ترجیح می دهند، حساب های مشاوره بهترین راه برای به دست آوردن بیشترین سود برای شما هستند.

با این حال، حساب های کارگزاری ممکن است برای سرمایه گذارانی مناسب تر باشد که می خواهند سبدهای خود را خودشان مدیریت کنند یا احساس نمی کنند که نیازی به مشاوره منظم در مورد سرمایه گذاری های خود دارند. برای مثال، سرمایه گذاری که ترجیح می دهد وجوه متقابل را بدون قصد ایجاد تعادل گاه به گاه خریداری و نگهداری کند، ممکن است حساب های کارگزاری را بیشتر سبک خود بداند، زیرا کارمزدها عمدتاً هنگام وقوع فعالیت تجاری ایجاد می شوند.

در حالی که بهترین گزینه ها برای هر نوع حساب وجود دارد، هیچ کدام کامل نیستند و هر دو دارای اشکالاتی هستند. برای حساب های کوچک تر و سرمایه گذارانی که تصویر مالی کمتر پیچیده تری دارند، کارمزد مشاوره ممکن است ارزشی را که برای سرمایه گذار بزرگ تری که از مشاوره سرمایه گذاری مداوم و کمک برنامه ریزی قدردانی می کند، نداشته باشد. به طور مشابه، اگر سرمایه گذار بخواهد سرمایه گذاری های خاصی را به طور مکرر در داخل پرتفوی خود معامله کند، کارمزد کارگزاری برای آن فعالیت تجاری می تواند به سرعت به بازده منجر شود. به عنوان مثال، اگر یک سرمایه گذار 10 درصد بازده کسب کند اما 2 درصد کارمزد بپردازد، تنها 8 درصد بازدهی خالص خواهد داشت.

مشاور باتجربه شما می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که آیا یک حساب کارگزاری یا مشاوره برای شما مناسب است یا خیر. بسته به نیازها و خواسته های خاص شما، ترکیبی از هر دو نیز ممکن است انتخاب مناسبی باشد. شرایط مالی شخصی همه بسیار متفاوت است و باید مراقب باشید که حرکت درستی را برای سبد خود انجام دهید.

نظرات ابراز شده فقط برای اطلاعات عمومی است و به منظور ارائه توصیه یا توصیه خاصی برای هیچ فردی نیست.