6 هک برای رسیدن به نرخ وام مسکن بالا آسمان

سامانتا شرف ویرایشگر املاک و مستغلات پول است. او پیش از این در مورد خانه های شگفت انگیز و کارآفرینان املاک و مستغلات میلیارد دلاری برای Forbes نوشت.

• 10 میلیون نفر دیگر به لطف قانون جدید امتیاز اعتباری می توانند واجد شرایط وام باشند
• نرخ وام مسکن امروز بالاتر می رود |25 مارس 2022
• حرکت نرخ وام مسکن امروز مختلط است |24 مارس 2022
• نرخ وام 15 ساله
• نرخ وام مسکن امروز |30 دسامبر 2021

منتشر شده: 21 نوامبر 2022 12 دقیقه بخوانید اشتراک گذاری اشتراک گذاری بستن

URL صفحه

پیوند کپی شده!

Kiersten Essenpreis برای پول

اگر خود را برای روزهای پایین نرخ بهره از لحاظ تاریخی آرزو می کنید ، تنها نیستید.

در سال جاری ، میانگین نرخ وام های 30 ساله بیش از دو برابر شده است و طبق گفته فردی مک از حدود 3 ٪ به حدود 6. 6 ٪. در نتیجه ، میانگین پرداخت ماهانه افزایش یافته است و در زمان کمی 50 ٪ پرش کرده است.

خوشبختانه ، نرخ وام - و پرداخت ها - به رنگ سنگ تنظیم نمی شوند. در حقیقت ، چندین استراتژی وجود دارد که می تواند نرخ شما را کاهش داده و خرید خانه را حتی در بازار چالش برانگیز امروز مقرون به صرفه تر کند.

آیا با وجود افزایش نرخ بهره ، به دنبال این هستید که صاحب خانه شوید؟برای کمک به یکی از این هک های نرخ وام مسکن کمتر شناخته شده را امتحان کنید.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

بنابراین شما می خواهید یک خانه بخرید. آیا می دانید چقدر می توانید هزینه کنید؟

صحبت با یک متخصص وام مسکن درک بهتری از همه چیزهایی که برای تحقق آن نیاز دارید به شما می دهد.

1. از فروشنده (یا سازنده) برای کمک بخواهید

به نظر می رسد ضد انعطاف پذیر است ، اما فروشندگان اغلب برای کاهش نرخ بهره خریدار-حداقل در بازارهای با سرعت بالا مانند امروز ، تلاش می کنند.

آمیت پاتل ، مدیر ارشد محصول وام های مصرف کننده در گروه مالی BMO می گوید: "خرید نرخ خرید و فروش توسط فروشندگان و سازندگان برای کمک به فروش خانه بسیار متداول هستند."

در اینجا نحوه کار این خریدها آورده شده است: فروشنده با آنچه که "امتیاز" نامیده می شود موافقت می کند ، که اساساً بخشی از درآمد حاصل از فروش آنها را به معامله کمک می کند. این وجوه در ازای نرخ وام مسکن پایین تر به وام دهنده پرداخت می شود.

این کاهش ها می توانند یا دائمی باشند و به خریدار نرخ پایین تر و پرداخت برای کل مدت وام یا موقت می دهند و در نتیجه هزینه های کمتری برای چند سال اول به وجود می آید. به عنوان مثال ، یک خرید 2/1 ، نرخ 2 ٪ پایین تر در سال اول ، نرخ 1 ٪ پایین تر در سال دوم و تا سال سوم ، به نرخ و پرداخت در اصل نقل شده باز می گردد.

اگر این مسیر را انتخاب کردید ، فقط با خریدهای موقت مراقب باشید. وام دهندگان وام مسکن از شما خواسته می شود که با نرخ بهره نهایی وام را دریافت کنید - نه کاهش یافته ، بنابراین مطمئن شوید که می توانید پرداخت های بالاتر را بپردازید.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

آیا می خواهید به خانه رویاهای خود نزدیک شوید؟

شما می توانید امروز با یک متخصص Locken Loans (NMLS #3030) صحبت کنید تا گزینه های خود را کشف کنید. برای شروع اینجا را کلیک نمایید!

2. امتیاز بخرید

همچنین می توانید خودتان نرخ وام مسکن پایین تری خریداری کنید. این به "امتیاز خرید" معروف است.

اشوین دیال ، مدیر کل وام مسکن در Orchard Platform املاک و مستغلات می گوید: "در هر زمان معین ، چندین نرخ بهره وجود دارد که می توانید انتخاب کنید.""اگر می خواهید نرخ پایین تر را بدست آورید ، می توانید وام دهنده را به عنوان نقاط تخفیف پرداخت کنید. این نرخ برای زندگی وام پایین تر خواهد بود. "

در حالی که این امر به مقداری پول نقد نیاز دارد (حداکثر 1 ٪ از مبلغ وام شما برای کاهش نرخ 0. 125 تا 0. 50 درصد) ، می تواند پرداخت شما را کاملاً کاهش دهد.

خرید یک خانه با قیمت متوسط (454. 900 دلار) با نرخ 7 ٪ با 6 ٪ پیش پرداخت (میانگین برای خریداران بار اول) با پرداخت ماهانه 2،844 دلار همراه است. اگر می توانستید نرخ خود را به 6 ٪ کاهش دهید ، با این حال ، بیش از 300 دلار از این مبلغ اصلاح می کنید.

اگر به فکر خرید امتیاز هستید ، حتماً قصد دارید در خانه خود به اندازه کافی طولانی بمانید تا از این مزیت بهره مند شوید. شما می توانید با محاسبه نقطه Breakeven - یا ماه که خرید آن را بیش از هزینه آن ذخیره کرده است ، این مورد را ارزیابی کنید. اگر خرید امتیاز در هر ماه 300 دلار صرفه جویی می کند و 9000 دلار پیش روی شما هزینه می کند ، نقطه Breakeven شما 30 ماه خواهد بود (9000 تقسیم بر 300). اگر قصد ندارید در مدت طولانی در خانه بمانید ، احتمالاً ارزش آن را ندارد.

3. وام دهندگان مختلف را در نظر بگیرید - و با آنها مذاکره کنید

هر وام دهنده وام مسکن هزینه های سربار خود ، محدودیت های پرسنلی ، حاشیه و اشتها برای ریسک را دارد ، بنابراین نرخی که توسط یک شرکت ارائه می دهید؟این احتمالاً همان چیزی نخواهد بود که دیگری به شما نقل می کند. این بدان معناست که در نظر گرفتن چندین وام دهنده برای به دست آوردن کمترین نرخ بسیار مهم است.

المراد ، معاون رئیس جمهور در وام مسکن Amerisave می گوید: "مهمترین کاری که یک وام گیرنده می تواند برای به دست آوردن نرخ وام مسکن پایین تر انجام دهد ، انجام کارهای خانه است - و خرید در اطراف.""نرخ ها می توانند چندین درصد از وام دهنده به وام دهنده متفاوت باشند."

هنگام انتخاب کدام یک از وام دهندگان برای دریافت نقل قول ، روی تنوع تمرکز کنید - شاید یک وام دهنده آنلاین ، یک بانک و اتحادیه اعتباری. از آنجا که اتحادیه های اعتباری غیرانتفاعی هستند (و به طور معمول وام خود را به سرمایه گذاران نمی فروشند) ، آنها اغلب می توانند شرایط رقابتی تری ارائه دهند.

استفاده از بانک خود یا انتقال پول به بانک جدید نیز ممکن است کمک کند. اینها اغلب به "روابط" یا "وفاداری" گفته می شود و معمولاً فقط در صورتی که در حساب های چک ، پس انداز یا سرمایه گذاری در جایی وجود داشته باشد ، اعمال می شود. به عنوان مثال ، در صورتی که 500000 تا 999. 999 دلار سپرده و سرمایه گذاری یا کاهش 0. 25 ٪ برای 1 میلیون دلار یا بیشتر داشته باشید ، کاهش نرخ 0. 125 ٪ را ارائه می دهد.

جیم رابرتز ، کارگزار وام مسکن در شرکت واقعی وام مسکن ، می گوید: "ما شاهد بودیم که یک بانک وام گیرنده شرایط شگفت انگیزی را به افرادی که دارایی قابل توجهی تحت مدیریت برای حفظ مشاغل خود دارند ، ارائه می دهد."

هنگامی که برخی از نقل قول ها را در دست دارید ، گزینه های خود را مقایسه کرده و مذاکره کنید. وام دهندگان ممکن است سعی کنند شرکت های دیگر را برای برنده شدن وام شما مطابقت دهند یا حتی ضرب و شتم کنند.

برد بیکر ، معاون رئیس جمهور و بازارهای سرمایه در سهام عدالت می گوید: "هر وام دهنده تخمین وام را ارسال می کند ، که یک فرم استاندارد است و مقایسه آن در کنار هم بسیار آسان است.""در این مرحله ، می بینید که چه کسی بهترین قیمت را ارائه می دهد و تعیین می کند که آیا می خواهید مذاکره کنید ، وام دهندگان را در برابر یکدیگر قرار می دهید تا برای تجارت خود رقابت کنند."

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

خانه جدید خود را با راحتی بیشتر و دردسر کمتری بخرید

یک کارشناس وام مسکن در Quicken Loans (NMLS #3030) می تواند برای یک روند نرم تر به شما کمک کند. خانه رویایی شما امکان پذیر است. برای تحقق آن در زیر کلیک کنید.

4- وام قدیمی فروشنده را به دست بگیرید

نرخ وام مسکن پایین تا چند ماه پیش بسیار متداول بود و طبق تجزیه و تحلیل Redfin ، 85 ٪ از کل صاحبان خانه با وام مسکن کمتر از 5 ٪ است. اگر این وسوسه انگیز به نظر می رسد ، فرض کنید وام فروشنده شما ممکن است چیزی باشد که باید در نظر بگیرد.

با فرض وام مسکن اساساً به معنای بیش از حد آن است. شما خانه را خریداری خواهید کرد ، اما به جای درخواست یک وام کاملاً جدید ، در عوض در جایی که صاحب قدیمی از آنجا خارج شده است ، انتخاب می کنید و وام موجود را مطابق با شرایط و نرخ های موجود در آن پرداخت می کنید.

برای انجام این کار ، باید با پول زیادی به دست بیاورید. برای اینکه فروشنده حقوق دریافت کند ، باید به اندازه کافی برای پوشش کل سهام خانه آنها - یا قیمت خانه منهای مانده وام آنها باشد. به عنوان مثال ، اگر قیمت خانه 300000 دلار قیمت داشته باشد و آنها هنوز 230،000 دلار در وام خود مدیون هستند ، باید 70،000 دلار به میز بیاورید (فکر کنید که مانند پرداخت پیش پرداخت آن ، فقط به فروشنده می رود - نهوام دهنده).

فرضیات وام در همه نوع وام ها مجاز نیست. وام های تحت حمایت دولت مانند وام های VA ، USDA و FHA به آنها اجازه می دهد. وام های متعارف ، که حدود 65 ٪ وام های موجود را تشکیل می دهند ، این کار را نمی کنند.

جف تیلور می گوید: "اگر شما در حال خرید صاحب خانه هستید ، باید از وام دهنده خود برای کمک به یافتن اینکه آیا فروشنده هر خانه ای که به آن علاقه مند هستید ، کمک کنید. بنیانگذار و مدیر عامل در پلت فرم فناوری وام مسکن MPHASS DIGITAL Risk."اگر وام فروشنده قابل تصور است ، باید ببینید که آیا نرخ و مبلغ وام با بودجه مورد نظر و پیش پرداخت شما مطابقت دارد یا خیر."

اگر این کار را انجام دهد ، شما با سرویس دهنده وام موجود کار خواهید کرد تا وام را به دست آورید. آنها تأیید می کنند که شما الزامات برنامه وام را برآورده می کنید (مانند عضویت نظامی یا جانباز برای وام VA) و این که شما صلاحیت های مالی برای پوشش پرداخت ها را دارید.

اگر می توانید تمام این موانع را پاک کنید ، صبور باشید. دن هانسون ، مدیر اجرایی Loandepot می گوید: "این می تواند یک روند به موقع باشد و 90 روز طول بکشد."

5. پرداخت پیش پرداخت بزرگتر

نسبت وام به ارزش شما-یا اینکه چقدر در مقایسه با ارزش خانه وام می گیرید-می تواند نقش بزرگی در نرخ دریافت شما داشته باشد. با پرداخت کم هزینه ، LTV شما زیاد است و وام دهنده پول بیشتری در خط دارد (یعنی خطر بیشتر). یک بزرگتر ایجاد کنید ، و LTV شما پایین می رود و خطر وام دهنده و نرخ احتمالاً به دست می آید.

مراد می گوید: "به طور کلی ، پرداخت پیش پرداخت بزرگتر با نرخ بهره پایین تر است.""این به این دلیل است که وام دهندگان وقتی یک صاحب خانه سهم مالکیت بیشتری در این ملک داشته باشد ، سطح کمتری از خطر را فرض می کنند."

کاهش پیش پرداخت بزرگ می تواند در بازار امروز به ویژه با تورم و افزایش قیمت خانه چالش برانگیز باشد ، اما روش های خلاقانه ای برای انجام آن وجود دارد. شما می توانید سهام ، رمزنگاری یا ماشین پیر خود را بفروشید ، یا می توانید به یک برنامه کمک به پرداخت پرداخت کنید. این موارد اغلب از طریق آژانس های مسکن محلی ارائه می شود و در بسیاری موارد ، نیازی به بازپرداخت ندارند.

اگر مطمئن نیستید که چقدر نیاز به تغییر دارید ، با وام دهنده خود صحبت کنید. به طور معمول ، اگر می خواهید از بیمه وام مسکن خصوصی جلوگیری کنید ، 20 ٪ بهتر است که هزینه اضافی به پرداخت ماهانه شما اضافه می کند.

مراد می گوید: "یک افسر وام خوب می تواند نقل قول های نرخ را بر اساس پرداخت های مختلف پایین ارائه دهد.""سپس می توانید تعیین کنید که کدام گزینه برای وضعیت مالی خاص شما بهتر است."

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

خرید یک خانه جدید فقط با وام های Quicken (NML: #3030) خیلی راحت تر شد!

کارشناسان وام مسکن آنها می توانند شما را با مهمترین اطلاعات راهنمایی کنند. در زیر کلیک کنید و امروز مشاوره را شروع کنید.

6. یک وام مسکن قابل تنظیم ، وام تحت حمایت دولت یا مدت کوتاه تر در نظر بگیرید

سرانجام ، هنگام صحبت از گزینه های وام ، در خارج از جعبه فکر کنید. وام 30 ساله وام مسکن ممکن است محبوب ترین گزینه باشد ، اما معمولاً در دراز مدت مقرون به صرفه ترین نیست.

اگر فکر می کنید فقط چند سال در خانه خواهید بود (سه تا 10 سال فکر کنید ، حداکثر) ، پس وام با نرخ قابل تنظیم می تواند گزینه هوشمندانه باشد. این موارد در ابتدا نرخ بسیار پایین تری را ارائه می دهند ، اما نرخ شما می تواند بعداً افزایش یابد.

چاک مایر ، معاون رئیس جمهور و مدیر فروش وام مسکن در SunriseBanks. com می گوید: "شما می توانید در بسیاری از موارد ، یک بازوی 5 ساله یا 7 ساله حدود 1 ٪ نرخ پایین تر از نرخ ثابت داشته باشید."

فقط اطمینان حاصل کنید که قبل از افزایش نرخ شما آماده حرکت یا اصلاح مجدد هستید.(در غیر این صورت ، برای پرداخت بالاتر آماده شوید.)

همچنین می توانید به برنامه های وام تحت حمایت دولت مانند وام های FHA و VA نگاه کنید. کسانی که به طور معمول نرخ کمتری نسبت به وام های معمولی دارند. در حال حاضر این تفاوت به ترتیب در حدود 0. 35 و 0. 30 درصد است. این ممکن است کوچک به نظر برسد ، اما در یک خانه با قیمت متوسط ، حدود 100 دلار پس انداز در هر ماه می رسد.

وام های کوتاه مدت-مانند 10 و 15 ساله ، به عنوان مثال-نرخ های پایین تری نیز دارند و شما را در طولانی مدت به علاقه خود نجات می دهند. با این حال ، پرداخت ماهانه بسیار بیشتر است زیرا مانده وام طی چند ماه پخش می شود. این ممکن است برای مقرون به صرفه بودن کار چندانی نداشته باشد ، حداقل اگر جریان نقدی ماهانه اولویت شما باشد.

جرمی دروبک ، منشأ ارشد وام در وام مسکن Amerifirst می گوید: "با افسر وام خود صحبت کنید و بهترین راه را برای پیشبرد بفهمید.""گاهی اوقات قرار دادن مناسب به برنامه وام مناسب ، همه تفاوت ها را ایجاد می کند."

خبرنامه حرکت پول

هر شنبه ، پول در اعماق دنیای املاک و مستغلات غواصی می کند و آخرین اخبار مسکن را برای صاحبان خانه ، خریداران و رویاپردازان به طور یکسان ارائه می دهد.