بحران مالی

پریشانی مالی اصطلاحی است که معمولاً در امور مالی شرکت ها استفاده می شود و هر موقعیتی را توصیف می کند که وضعیت مالی فرد یا شرکت آنها را برای پرداخت قبض های خود ، به ویژه پرداخت وام به دلیل طلبکاران ، در تلاش برای پرداخت قبض های خود قرار دهد. پریشانی شدید و طولانی مدت ممکن است در نهایت منجر به ورشکستگی شود.

هنگامی که شرط پریشانی مالی رخ می دهد ، باید بلافاصله به آن رسیدگی شود تا شرط بدتر نشود. در صورت عدم امکان اصلاح سریع ، مشکلات مالی اغلب منجر به مشکلات مالی بیشتری می شود.

به عنوان مثال ، یک فرد یا شرکتی در پریشانی مالی ممکن است افت رتبه اعتباری خود را مشاهده کند. این امر باعث می شود وام دهندگان نرخ بهره بالاتری را به آنها بپردازند ، و وام های اضافی را برای آنها دشوار می کند تا به آنها در مدیریت یک دوره کاهش درآمد یا درآمد کمک کند.

خلاصه

• پریشانی مالی هر موقعیتی را توصیف می کند که وضعیت مالی فرد یا شرکت آنها را برای پرداخت قبض های خود ، به ویژه پرداخت وام به دلیل طلبکاران ، در تلاش برای پرداخت صورتحساب خود قرار دهد.
• دلایل بالقوه بیشماری از پریشانی مالی وجود دارد ، و برخی از آنها فراتر از کنترل فرد یا شرکتی هستند که در نهایت دچار مشکلات مالی می شوند.
• داروهای مشترک برای پریشانی مالی شامل کاهش هزینه ها ، بهبود درآمدها یا جریان پول و بازسازی بدهی های موجود است.

پریشانی مالی در شرکت ها

برای یک شرکت آسان است که با یک دوره پریشانی مالی ، حتی یک شرکت خوب مدیریت شده روبرو شود. به این دلیل است که پریشانی مالی می تواند به دلایل مختلف رخ دهد ، که برخی از آنها کاملاً فراتر از کنترل یک شرکت هستند. به عنوان مثال ، یک رکود ناگهانی و غیر منتظره در کل اقتصاد ممکن است منجر به کاهش قابل توجهی در درآمد یک شرکت شود.

در نتیجه شرایط قرنطینه و قفل شدن در پی همه گیر Covid-19 ، بسیاری از فروشگاه های آجر و ملات که قبلاً از درآمد بالا و پایدار برای سالها برخوردار بودند ، ناگهان درآمد آنها را به صفر کاهش داد.

یک شرکت ممکن است وام بزرگی را با نرخ بهره قابل تنظیم گرفته باشد. در این شرایط ، افزایش شدید نرخ بهره می تواند هزینه شرکت را برای بازپرداخت وام خود به میزان قابل توجهی افزایش دهد و از این طریق باعث ایجاد مشکلات مالی برای سازمان شود.

البته در بسیاری از مواقع یک شرکت در نتیجه شکست مدیریت دچار مشکلات مالی می شود. مدیران ارشد ممکن است شرکت را از نظر مالی با قرض گرفتن برای تامین مالی رشد، افزایش دهند. اگر پول قرض گرفته شده به سرعت به افزایش درآمد یا سود منجر نشود، شرکت ممکن است شروع به تقلا برای پرداخت بدهی خود کند.

تصمیمات نادرست مرتبط با بازاریابی یا قیمت گذاری نیز می تواند منجر به مشکلات مالی برای یک شرکت شود. یک کمپین تبلیغاتی گران قیمت که کار نمی کند یا تغییرات بی اثر در یک محصول یا ساختار قیمت گذاری که منجر به از دست دادن فروش می شود، از دیگر دلایل بالقوه مشکلات مالی هستند. حتی موفق ترین شرکت ها می توانند چنین اشتباهاتی را انجام دهند.

به عنوان مثال شرکت کوکاکولا در سال 1995 یک محصول نوشابه جدید به نام "کک جدید" را معرفی کرد که برای شرکت تولید کننده بلو چیپ فاجعه بار بود. مصرف کنندگان محصول جدید را کاملاً رد کردند و این منجر به کاهش شدید درآمد شد، زیرا برخی از بطری سازان حتی از حمل نیو کک خودداری کردند. با این حال، جالب است بدانید که وقتی کوکاکولا نیو کوکا را کنار گذاشت و «کوکاکولا کلاسیک» را دوباره معرفی کرد، فروش آن به اوج جدیدی رسید.

بودجه بندی ضعیف، ناتوانی در جمع آوری به موقع حساب های دریافتنی (که می تواند باعث مشکلات شدید جریان نقدی شود) و شیوه های ضعیف حسابداری از دیگر علل بالقوه مشکلات مالی هستند.

متداول ترین راه حل هایی که شرکت ها برای کاهش مشکلات مالی اعمال می کنند شامل کاهش هزینه ها، بهبود جریان نقدی یا درآمدها، و تجدید ساختار بدهی با هدف کاهش اندازه پرداخت بدهی است.

پریشانی مالی فردی

از آنجایی که بسیاری از مردم از نظر مالی از نظر حقوق و دستمزد، با اندک یا بدون پس انداز، مشکل دارند، برای یک فرد بسیار آسان است که ناراحتی مالی را تجربه کند. همانطور که در مورد شرکت ها صدق می کند، ناراحتی مالی یک فرد ممکن است ناشی از مدیریت ضعیف آن ها در امور مالی یا بدون تقصیر خودشان باشد. در زیر برخی از رایج ترین علل ناراحتی مالی برای افراد آورده شده است:

1. از دست دادن یا کاهش درآمد

هر کسی در هر زمانی ممکن است دچار کاهش ناگهانی درآمد شود. ممکن است به طور غیرمنتظره ای اخراج شوید یا از یک شغل اخراج شوید، یا شرکتی که در آن کار می کنید ممکن است از کار بیفتد و شما را ناگهان بیکار کند.

یک بحران شدید اقتصادی یا شرایط دیگر ممکن است شما را مجبور به کاهش قابل توجهی از حقوق برای ادامه کار کند. علت هر چه باشد، اگر پس انداز نداشته باشید، ممکن است به سرعت متوجه شوید که فقط برای پرداخت ابتدایی ترین مخارج خود، مانند مسکن، آب و برق، و غذا با مشکل مواجه می شوید.

2. هزینه های غیر منتظره

هزینه های بزرگ غیر منتظره ، مانند قبض های پزشکی بالا یا تعمیر ماشین گران قیمت دیگر ، یکی دیگر از دلایل مشترک مشکلات مالی است.

3. طلاق

طلاق یکی از شایع ترین و شدیدترین دلایل پریشانی مالی است. در حقیقت ، طلاق چنین فشار مالی است که اغلب در هر دو طرف است که طبق مطالعات ، میزان پرونده های ورشکستگی برای مادران مجرد در ایالات متحده 300 ٪ بیشتر از میانگین ملی است.

4- عدم مدیریت کافی امور مالی خود

حتی افراد با درآمد بالا اگر نتوانند پول خود را به خوبی مدیریت کنند ، می توانند در پریشانی مالی به پایان برسند. هزینه ها می توانند به سمت بالا ، مانند صورتحساب کارت اعتباری ، به سمت بالا بپردازند و ناگهان شخص خود را از نظر مالی دست و پنجه نرم می کند. مهم است که همیشه پول خود را با دقت بودجه کنید.

اگر باید زمان پریشانی مالی را تجربه کنید ، بهترین گزینه های شما همانند مواردی است که توسط شرکت های بزرگ استفاده می شود - به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های خود و/یا افزایش درآمد خود باشید و حداقل برای یک دوره موقت کاهش یافته مذاکره با طلبکاران خود را در نظر بگیریدالزامات پرداخت بدهی.

منابع بیشتر

با تشکر از شما برای خواندن راهنمای CFI برای پریشانی مالی. برای ادامه پیشرفت شغل خود ، منابع اضافی زیر مفید خواهد بود:

• منافع معوق
• فروپاشی اقتصادی
• بحران مالی
• امور مالی شخصی
• تمام منابع وام دهی تجاری را مشاهده کنید

• این مقاله را به اشتراک بگذارید